划痕险赔付率偏高

新手求助：划痕险有没有必要买啊

　　1、如果车被哪个贱人划了，我自己做个擦墙的现场能否走车损险呢?

　　2、如果真是自己擦了哪里，车损险包不包啊，倘若无划痕?

　　市民陈先生近日在为自己的别克轿车投保时，准备像往年一样加保划痕险，谁知却被告知，由于车龄已超过3年，不能再保划痕险。记者从我市多家保险公司了解到，因为鉴定难，赔付率高，险企基本不愿为车龄超过3年的私家车投保划痕险。

　　陈先生告诉记者，他咨询了多家保险公司的电话车险，都对投保划痕险作出了限制——人保、太平洋要求车龄不能超过3年，平安则要求车龄不能超过2年。“现在私家车的数量越来越多，谁能保证一年到头没点碰擦?”陈先生很郁闷。

　　“即便是才开了一两年的新车，我们一般也不建议车主保划痕险。”平安保险的一名工作人员告诉记者，车身划痕险保费数百元，现在一年内累计赔付金额不得超过2000元，小碰擦一般车主不会频繁理赔，大的碰擦可能还不够赔，对于车主来说，多保这样一个附加险也未必划算。此外，车身划痕险对车型也有一定的挑选，如奔驰等高档车购买划痕险就要比普通车的保费略贵。

　　上述人士还说，车身划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”，只有无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司才负责赔偿。有些车辆的划痕明明是两车刮擦引起的，如果车主也作为划痕险报案，保险公司可以拒赔。

　　业内人士称，保险公司拒绝为旧车保划痕险，主要原因是划痕险鉴定有困难，且出险率高，大多保险公司都是赔本赚吆喝，无利可图。

　　“以往划痕险理赔时不需要出现场，其中的道德风险难于控制。”上述人士说，保险公司在实际理赔中，也遇到过有车主划伤车辆恶意理赔的事件，而一些开了多年的旧车，由于不注重保护，赔付率也偏高。近年来，为限制恶意骗保的事件，不少险企都采取了一定的措施，不仅要求现场出险，还要求拍照，甚至有的还要求车身划痕险要到所在地派出所开具证明才能理赔。

　　即便如此，划痕险的赔付率在各险种中依旧居高不下。有业内数据显示，划痕险的赔付率普遍在200%—300%之间，基本上所有保险公司都处于亏损运营状态，因此，险企只能对车龄做出限制。