保险保全环节隐含较大的洗钱风险

金融行动特别工作组(FATF)的调查显示,在保险行业,不法分子通过保险保全业务环节洗钱的比例较高,保险保全业务已成为洗钱的高危领域。在我国,由于相关反洗钱法律法规和规章,在保险保全环节中还存在制度疏漏,易为犯罪分子利用,隐含了较大的洗钱风险。

　　一、通过变更合同进行洗钱

　　《保险法》规定:保险合同生效后,在保单有效期内,保单执有人可以申请变更基本信息,包括姓名、投保人、受益人、保额增加权益、授权转账账号变更等。现行的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》仅要求保险公司在订立保险合同时,对一定金额以上的交易进行客户身份识别,并留存相关信息,但对订立合同后,办理保全业务中变更要素进行身份识别没有具体规定,因此,洗钱犯罪分子可以在保全环节通过变更投保人、受益人、职业、身份等合同内容,以此来规避反洗钱身份识别的监管。

　　二、通过解除合同进行洗钱

　　犯罪分子通过解除保险合同的形式,达到洗钱目的的方式主要有以下3种:一是利用犹豫期退保的方式。投保人在收到保单并书面签收之日起一段时间内(一般为10天),可以仔细考虑所购产品是否合适,如果所投保的产品与需求不符,可申请解除保险合同,保险公司在扣除工本费后,退还已缴保费,投保人可以通过先投保后退保的反复操作,实现将犯罪所得或收益合法化的目的,而且成本也不大。二是可能利用约定退保的方式。在保单订立时,保险人和投保人就退保进行特别约定,简化放松退保的条件,从而为洗钱创造便利,实现更快的洗钱目标。三是投保人可以申请解除合同(即退保)。虽然退保所得只有所交保费的20%左右,有时甚至更低,但部分犯罪分子可能急于将“黑钱”洗白,仍可能采取这样的方式。

　　三、通过保单迁移进行洗钱

　　保单迁移就是投保人申请将有效的保单从甲地迁往乙地的行为。投保人投保后,可以将保单从甲地转为乙地再进行退保,以逃避监管,达到转移和侵吞财产的目的。也可以将保单从监管相对较严的地方转移到监管相对薄弱的地方,从而将资金流向于犯罪分子认为更加安全之处以实现洗钱目标。保单迁移业务是目前比较普遍存在的保险保全业务,而对其可能存在的洗钱风险,相关反洗钱法规和制度并无具体的、针对性的控制规定。

　　四、通过保单质押进行洗钱

　　保单质押贷款是保险公司对保险金的提前支付,由于现行的保险法规仅规定了保单质押贷款的期限以及最高贷款余额,而对于保单质押贷款的审核条件及操作规程并无具体规定,反洗钱法律规章也未对该洗钱风险进行控制规定,相关风险只能依靠保险公司自我管控。投保人可以利用保险公司管理上的漏洞,通过投保人这一角色频繁使用投保-质贷-还贷-质贷的过程实现资金合法化,以达到洗钱的目的。 根据保监会、中国人民银行对金融机构反洗钱工作的具体要求,日前,都邦保险设计、开发的反洗钱信息系统成功上线,都邦保险进入了全面防范和控制洗钱风险的新阶段。

　　1、根据客户订单及时制定和修改发货计划;负责发货计划的过程监控和具体实施;发货订舱以及相关事务的协调，保证产品的正常发货，并及时向领导反映过程情况。

　　2、对国外客户的信息收集、及时传递、及时处理，如：图纸、PPAP信息反馈等等;并及时了解国际机械制造市场和外汇市场的消息，为公司的发展壮大提供信息支持。

　　3、按时完成全部发货所需要单据的缮制和交付和给客户单据的交付，包括发货单、装箱单、商业发票、运输合同、运输声明、原产地证等等。

　　4、及时就发货所涉及的相关事务与客户有效沟通。

　　5、参与公司新产品项目的生产评估和实施过程监控。如发放新产品评审图纸和进展过程跟踪。

　　6、准确完成统计月度出口明细、月度应收汇明细，并和财务对帐。

　　7、向国外客户催要应付款项，包括在WEBEDI生成ASN和发票，制作纸质收汇单据等，及时回款，对未达帐项积极负责。

　　8、参加生产经营例会，进行会议记录，并履行会议的决议情况。

　　9、随时完成上级领导交给的临时任务等。

　　10、理解、掌握本岗位所使用的质量体系文件，按照质量体系文件规定完成各项质量活动，并就涉及销售部的环节严格执行程序文件和相关管理规定。

　　11、增强自己的综合业务分析能力，学习和掌握产品技术知识，熟练掌握生产流程的相关知识，更好的应用于实际工作过程中。

　　12、本部门员工将一如既往的团结协作，协调处理本部门计划和预算执行过程中出现的问题，积极协助领导处理紧急事件和重大事件。

　　在公司各个部门的积极配合下，预计在2008年要达成发货量XX吨以上，销售额XX万美元以上的目标。

　　在2008年的工作中，本部门保证按时完成各项工作任务，本着“公司荣我荣”的精神，提高客户满意度，为公司多寻求利润，为公司的长期发展多做贡献，为把公司尽快建设成为一流的国际化精铸企业不断努力。