对车险销售专业化改革这件事情的总体认识

第一，对车险销售专业化改革这件事情的总体认识。

我们认为车险销售专业化改革势在必行，2010年，全国车险保费304亿元，其中车商渠道实现保费105亿元，占比33%以上。随着汽车进入家庭进程的加快，部分地区车商已经成为车险保费的主要来源。车商作为保险服务的窗口，在服务经济社会，满足消费者需求，促进保险业和汽车产业发展方面起到了积极的作用，但与此同时，在当前的车险兼业代理体制下也存在一定的问题。

一是从兼业层面的机构来看，保险代理业务属于车商兼营辅助的业务，一般未纳入车商的战略考虑，对车商整体利润的贡献是有限的，受车商重视的程度不高，取得保险兼业代理资格的重要原因是为了免予工商部门行政经营的处罚。在销售方式上，往往由汽车销售人员兼职代理销售保险，有些销售人员不具备代理保险的从业资格，保险专业业务能力和保险法规知识较为欠缺，由此产生的问题也不少。在管理方面，台帐不全，获取不当利益，揭露客户信息，甚至参与制作虚假案件的行为也不鲜见，存在着不同程度的风险隐患。再保险服务方面，多数服务内容停留在保险销售环节，未能有效整合车商各部门的服务资源，发展空间优先。

二是从产险公司看，产险公司与车商建业代理机构的合作大多较为松散，往往局限在车险销售、代理理赔和车险维修等方面无法形成战略合作关系。车商建业代理机构为避税和个人利益等原因往往不开中介发票，保险公司的手续费指出成本失真，造成了数据不真实，产险公司对车商建业代理的风险机构难以落实，难以实现监管部门的风险控制要求。

三是从监管部门层面看，面对数量众多的车商保险兼业代理机构，监管部门现有的人力和物力也很难做到有效监管。多数情况下，交由保险公司对兼业机构实施管理，但从实际的执行情况来看，管理的效果也是比较差的。此外，保险兼业代理监管制度建设落后于市场的发展，各地保险监管部门自行制订的保险建业管理办法尺度也不太一样，也给下属的兼业代理网点带来了一定的难度。

2010年世界银我国保险市场的评估报告中认为汽车销售和维修企业在车险销售过程中存在较为严重的非法行为和行业道德行为。为此，中国保监会高度重视，保监会对多方调研的基础上，针对现在市场特点，提出了车险销售专业化的改革思路。我们认为，保监会倡导的车险销售专业化，即由车商设立保险专业机构和现有保险销售机构合作销售车商代理业务等是解决以上问题，实现多方共赢的有效方式之一。