车险示范条款变化二：按实际价值确定保险金额

变化二：按实际价值确定保险金额

保险公司往往要求车主对旧车以新车购置价作为保险金额投保，而在发生全损时，却往往按新车购置价扣减折旧来进行理赔，这被舆论称为“高保低赔”。

|案例|

在今年3月份的“旧车‘高投低保’电话车险质疑未解”的报道中，《每日经济新闻》记者以购买于2004年的新车购置价为20万元左右的家用车向多家保险公司咨询，大多数险企按新车购置价20.04万元承保。假如按保险公司的折旧公式：保险车辆的实际价值＝发生事故时的新车购置价-发生事故时的新车购置价×已使用月数×月折旧率（0.6%），推算出该车的实际价值大约是10.06万元。

某险企的杨先生在与记者交流时称，对于旧车来说，保险公司目前做法是按新车购置价投保，但发生事故后保险公司最多赔偿实际价值，所以按新车购置价投保意味着投保人多交了保费。

新规解读：

示范条款规定，机动车投保时按实际价值投保，在保险机动车发生全部损失时，保险人按保险金额进行赔偿；保险机动车发生部分损失时，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。

按实际价值进行承保，意味上述案例中的车将按10.06万元投保，车主将节省约766元。