老旧车型风险太大，赔付率过高

老旧车一般不保

近日，宝安交通桃源店一位女士告诉记者，他们代理的太平财险的车险，按规定8年以上的车，可以保商业三者险和车上人员责任险，车损险就不能保了。记者问她是否分车型，她表示这个规定不分车型。

景田附近的一家车险销售代理点工作人员则告诉记者，“如果8年以上车子是续保还可以考虑，不过还要看能不能过线（即出保单的软件平台能否通过）。但是，自燃险、盗抢险肯定是不能卖了”。她还明确告诉记者，“如果不是续保，就不能卖车损险了。10年以上的车，车损险更加保不了”。她说，“这是平安财险公司的规定，其他公司差不多都是这样”。

记者曾问过平安财险、阳光财险、人保财险电话销售代表，后两家明确表示8年以上车辆，车损险不能保。昨日，记者又致电太平洋(601099,股吧)财险电话销售代表。一位代表告诉记者，“只要是深圳车牌、10年以内可以保车损险，10年以上的车辆，必须是续保客户、且上一年没有出险才能保车损险”。他表示，“电销车险是政策最宽松的，电销保不了，其它渠道也保不了。”

深圳一家排名靠前的财产保险公司车险部负责任人告诉记者，“如果是8年以上的车，说不出理由比如是老客户或者大客户的话，一般情况下各公司都不保了”。

配件不好找的也受限

据业内人士介绍，2000年开始，已经有大型保险公司开始限制一些车型投保。只是从2005年以后，各公司从效益出发，不再拼规模，执行得越来越严。

据悉，遭遇限制的不仅仅是老旧，还包括稀有的、配件不好找或特别贵的、停产的等。总之，保险公司认为风险比较集中一次出险赔付金额很大，或者赔付率较高的车型，都要限制。

深圳保险同业会车险负责人也告诉记者，的确存在8年以上车投保车损险受限的情况。据她的了解，平安财险10年以上的车是转保，需要验车，根据车况看是否保车损险。人保财险、太平洋财险对老旧车投保有附加条件，通常10年以上的车建议客户不要买车损险。因为折旧以后，保额也就没有多少了。她表示，行业没有做任何要求，是各公司根据的自己的经营情况定的。

一位业内人士强调，这也不是一刀切。还要看车况及开车的人情况。如果是老师的车，8年也没开多少，说明情况还是可以买到车损险。如果是送货的车，还有单位上下班接人的小巴，破得不行了，当然不能保。

要效益“厌弃”老旧车

据记者了解，8年以上老旧车型，保险公司很欢迎投保人买商业三者险和车上人员责任险。一位业内人士昨日给记者分析称，这其中的原因是商业三者险的赔付率在50%左右，而老旧车型车损险的赔付率较高。特别是在2009年之前，老旧车型的假赔案较多。有些车主将车辆放在维修厂，维修厂再撞后又扩大了损失，保险公司多赔了许多钱，车主还不知道。2009年之后，不让修理厂代理索赔和将理赔款直接划到被保险人名下的措施实施后，这种案件才少了。

一位保险公司的资深人士告诉记者，老旧车型赔付率较高的原因，主要与车主心理有关。旧车一般人们不爱惜，刮碰很多。而且也爱随意乱停，很容易丢掉。保险公司最喜欢的是开了2～3年的新车，这种车辆对保险公司来讲效益最好。

车主觉得不是滋味

保险公司认为，保险公司强调商业利益，对于车辆限制购买没有什么不对，“保险合同本身就是一份商业合同，总得双方都愿意吧”，一保险公司车险部负责人说，“监管机构也管不了这种行为”。

有业内人士认为，如果从保险公司的社会责任角度出发，当然不应当拒保，聪明的做法是从经营角度考虑可以适当提高费率。

但一位保险公司的车险负责人称，费率提多了，车主不接受。费率提得少又解决不了问题，所以干脆不保了。

有的车主觉得不是滋味儿。既然车没到国家规定的报废程度，就应该一视同仁。只要消费者提出投保，保险公司就不应当拒保。出租行业不是也有禁止拒载的规定吗？

据记者了解，目前保监会正在就车险条款中存在的问题，广泛征求社会意见，但愿经过修改后的条款能更大范围保护投保人的利益。