财险公司精细化管理：车险盈利的必由之路

车险是国内财产保险公司最为重要的业务来源，“得车险者，得天下”这句话为业内所公认。但是由此带来的后果是，不少财产保险公司片面强调了业务规模的重要性，而忽视了对车险业务的精细化管理，直接导致的结果是，车险业务的赔付率居高不下，不但是车险业务本身难获得盈利，同时还拖累整个公司的盈利前景。

在短期利益的驱使下，车险市场的恶性价格战，致使积累了大量风险。在这种情况下，部分财产险公司因业务增速过快，重规模轻效益，发展模式粗放，产品结构不合理，发展后劲不足，保费增幅有所放缓，并出现了偿付能力不足等问题。近几年以来的市场表象也说明了这一问题的严重性。

随着数家依靠恶性价格竞争抢占市场份额的“激进型”财险公司发展逐渐乏力，多年来财险市场集中度持续降低的趋势有所缓解，包括太平洋产险在内的几家大型保险公司的车险市场份额基本保持了稳定。

据了解，除去因为部分竞争对手因后继乏力的原因外，部分保险公司在修炼内功上都花了大力气，并且将把对车险业务的管理明确定位为“精细化管理”。例如，太平洋产险就加强了承保环节管理，从而提高保费充足率；实施集中理赔管理，实现理赔增效；建立成本控制机制，着力提高车险盈利能力”的“三位一体”策略。与此同时，还制定了今后将推动汽车保险业务的一系列举措，这其中包括集中定价、销售、承保和理赔；改善和多样化分销渠道；推进商业险理赔数据共享平台的建立等措施。

从市场上了解到的情况来看，在过去的时间里，不少保险公司也都对车险业务有进行过不同程度的结构调整，也取得过初步成效。但在市场份额下降的情况下，有的公司在结构调整上出现了摇摆，没有很好地坚持结构调整计划，导致前功尽弃。

太平洋产险在转型初期也不可避免地经历“阵痛”，但从目前情况来看，“转型”成果已经得到巩固。以该公司宁波分公司为例，该分公司的车险综合成本率从今年1月的123.6%下降到6月99.8%，特别是商业险的综合成本率在6月份时降到了90.9%，业务核算赔付率也从今年1月的63.26%降到6月底的61%。和业界以往所认为的“一旦强调质量，就很难保证份额”这一观点产生鲜明对比的是，该分公司6月底时，在当地车险市场占比为18.76%，同比上升了2.6个百分点。

上述公司相关人士称，通过这些做法，太平洋产险的表现继续在同业中保持着明显优势地位，多年来维持了较低的综合成本率，为集团增加了低成本甚至负成本的流动资金，提高了股东的整体回报。另外，还积极探索服务创新，成立了针对车险大项目的专业化服务团队，为重大项目客户在承保、理赔等各环节提供专业化服务。