车险与非车险间的结构性矛盾

在国外产险公司的业务结构中，车险的比重也是第一位的。数据统计显示，2001年度日本非寿险市场上机动车险的保费占比为41%，机动车第三者责任险为11.2%，从广义车险的范畴来看，2001年日本车险的保费占比可达到 52.2%。由此推断在我国非寿险市场上，车险占比将近达到70%也是不足为奇的。

目前对于我国产险公司(非专业汽车险公司)来讲，存在的矛盾是如果以现有的速度和人力发展车险，车险的占比将会进一步的增大，整个公司实际上会变成单纯经营车险业务的专业公司，导致风险过于集中，管控风险的难度也会随之加大。而如果硬性的调整车险和非车险的业务结构，短期内不仅非车险的业务进展缓慢，而且车险的发展积极性也会有一定程度的影响。目前产险公司虽然险种众多，但非车险实际发展速度非常缓慢，甚至还会有负增长。就目前保险同业及监管机构力推的责任险来看，2004年保费收入仅为32.8亿元，同比减少1.95亿元，该项保费收入占财产险保费收入仅有3.02%，而2003年时的该项收入为34.8亿元，占财产险保费收入的3.9%，责任险同比负增长5.59%。

因此，从当前的市场情况看，车险仍扮演着产险公司先头部队的角色。投保人通过车险认识并了解保险，从而企财险、工程险、责任险、家财险、货运险等险种才能有机会为市场所了解、认识并接纳。同时，通过车险的理赔，使投保人能够亲身体会保险公司理赔服务的优劣，从而才能为下一步是否真正涉足其他险种或者是否续保提供条件。因此，车险和非车险的业务发展是相辅相成的过程，如果车险能够保持良性发展的态势，那么非车险的快速发展也就为时不远了。