车险改革 让车险消费者看到实惠

近日，保监会发布的征求意见稿提出，保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。

于是，车险改革被传得沸沸扬扬，更是触动了不少车主的神经。目前，有不少声音认为，在这场车险费率市场化的赛跑中，车主将获赔一些除外责任，同时也存在附加险捆绑主险销售的风险。

车险改革消费者获益

保监会此次发布“通知”提出，符合条件保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。其条件为：经营商业车险业务3个完整会计年度以上；连续3年综合成本率低于100%，且偿付能力充足率高于150%；上年度承保辆数达30万辆以上，以及其他条件。

另外，保险公司自行拟订商业车险费率，原则上预定附加费用率不得超过35%。

由于这次车险改革还没有正式出台，媒体上的言论多是专家猜测，但有一种声音标明，车险费率市场化，将加速车险市场竞争，最终使消费者受益。

有市场人士认为，一旦保险公司自定商业车险费率，市场上或将出现更多优惠的车险产品。在这种竞争下，规模较小的保险公司颇显劣势，但消费者将受惠。

而在保监会“通知”征求意见结束不久，中国保险行业协会即于10月21日前发布《机动车辆商业保险示范条款（征求意见稿）》。该条款将此前的附加险包括“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”等纳入主险。

一位保险公司人士表示，一旦条款正式出台，像这样的除外责任，车主就可能获赔。但也有市场人士质疑，此举或将附加险捆绑主险销售给消费者。那么，如何购买车险，购买时应该注意什么问题，这对于消费者来说，无论政策有没有改变，都是需要关注的问题。

按实际所需选择车险种

汽车保险主要分为基本险和附加险两大类，其中附加险不能独立购买。基本险包括第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险（简称交强险），其中交强险是国家相关部门强制要求的险种；而附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。

总的来说，并不是所有保险都要买，只要你的车投了交强险、第三者强制责任险、车损险、盗抢险这几项保险，那么就可以踏踏实实地在路上跑了，一旦出现事故保险公司会为你买单。