聊聊保险的“好处”和“坏处”

现代社会，“保险”已经成为了一个越来越让人熟悉的名字，保障险、意外险、养老险、财产险、车险、少儿险、女性险等名目繁多的险种，也越来越让人眼花缭乱。然而，记者在采访中却发现，海口市民在除了“保险意识”不强之外，还对名目繁多的险种“似懂非懂”，不完全了解自己在其中的权力和义务。

海口市民对保险很“迷茫”

说到保险，海口市民张先生一脸茫然，“在日常工作中好像也交了不少保险，但一直都没有用过，自己也不知道怎么用。”张先生的这种说法代表了不少市民的观点。

记者在采访中发现，接受采访的不少“有车族”都给爱车购买了车险，但对于车险中的“奥妙”，不少人还是显得“似是而非”。

“买了车险，但车子一直没有出事，所以也不清楚到底要怎么弄才好，但没事总比有事好。”海口车主陈先生笑着说，买保险就是为了图一个心理安慰，“毕竟谁也不希望自己出事。”

在朋友的“怂恿”下，海口的李女士为孩子购买了一份“教育险”，“当时也是比较稀里糊涂的，主要是朋友介绍，一个是不好意思拒绝，另外听说也对孩子有好处，就买了，反正每年花的钱也不是很多。”

据业内人士介绍，海口市民目前的“保险意识”还不是很强，不少保险都属于强制性的，极少有人主动去办理非强制性保险。

保险的“好处”和“坏处”

买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。

分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。此外，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。因此保险既是一种保障，又兼有投资收益。

相信参加医保的人就有这样的感触，现在住院的花费，其中大部分会有相关机构予以报销，这就是风险分摊原则，往往会让当事人减少大部分的损失。

但是，保险往往也有不少“坏处”，这就是部分保险公司会给投保人设置一些“保险陷阱”，从而造成投保人“理赔难”。

对于车主来说，这个世界上最“坑爹”的事情莫过于保了险的车子出了事故却要自己掏腰包。近日，海口市民吴先生的车子就因为保险过期后发生车祸，导致车辆理赔遭拒。

吴先生的车是去年11月份购买的，保期为一年。今年12月初，吴先生的车出了车祸，原本以为可以得到保险公司的理赔，但一查保单才发现，刚好过期一个礼拜。

“他们应该通知我才对啊，当初买保险的时候很热情，反倒是保险过期了就理我了。”吴先生赶到很郁闷。

业内人士支招如何“量体裁衣”买保险

虽然保险业目前还存在一些“设陷阱”的问题，但保险对于个人和家庭来说，总体上还是“利大于弊”，业内人士也给广大市民支招如何“量体裁衣”买保险。

要做好家庭保险规划，首先要认真分析家庭的支付能力，清楚自己及家庭希望通过投保解决哪方面的经济保障，大体上要注意以下几方面问题：

一、购买保险投多少钱合适

一般来讲，每个家庭用于购买保险的钱应该掌握在家庭年收入的15%至20%。不过,用总收入的一定比例确定保险费数额并不科学，不妨考虑将每年收支余额的30%左右用于购买保险。当然，还要考虑支付能力的持续性，因为购买养老、健康保险通常是一个长期的过程，缴费期也许要二三十年，中途退保会带来经济损失，切忌将所有现金都用来购买保险。

二、解决哪方面的经济保障

人们日常生活中遇到的保险除了机动车保险、家庭财产保险这些意外事故补偿型的保险外，大多是养老、健康、教育金、人身意外伤害等对未来生活规划型的保险，所以在进行保险规划时，要清楚自己想解决哪方面问题。在经济能力许可的情况下，可以考虑购买多种保险获得全方位的保障。

三、为谁投保符合家庭利益

很多人都先给孩子买保险，很多业务员也把给孩子买保险作为销售的突破口。其实从正确的保险观念讲，首先该买保险的是一个家庭中收入最高的家庭经济支柱。因为他为家庭经济贡献最大，承担了更多的支付压力，一旦出现风险事故，家庭收入将急剧减少，家庭原有的生活方式必然会发生变化。

四、怎样合理安排保险顺序

首先应考虑意外险，因为意外险和意外医疗很便宜，是保障性最强的保险，只需几百元，就可解决十几万的意外保障和几万的住院报销；其次是重大疾病保险、子女教育保险和养老保险，之后如果还有钱，可以买一些分红或者万能险。