遭遇地震 车险家财险普遍无赔付

随着我国云南5.8级地震和日本9级地震的接连发生，市民对生命财产保障的关注再度升温，地震后，如遇人身伤害或者财产损失，保险能否赔付？经过调查，在目前本市多家保险公司的险种中，大部分人身保险能保地震伤害，但车险、家财险一般都将地震作为免责条款。

　　人身险遇伤害大多可赔

　　“只要是造成了人身的身故或者伤残，不管是地震引起的，还是车祸等原因，寿险和意外险都给予赔付。”中国平安人寿北京分公司相关负责人表示，其公司的人身险包括寿险、意外险等在保险条款中没有把地震作为免责条款的，均是在可保范围内，一旦因地震造成伤害，均可获得赔付。

       寿险合同的除外责任条款一般包括战争、军事行动、内乱或武装暴乱；核爆炸、核辐射或核污染；以及被保险人/受益人故意因素等，并未将因地震引发的保险事故列入除外责任条款，所以，因地震所造成的人身损失是可以赔付的。

　　人寿保险专家介绍，可赔付的保险产品包括定期寿险、终身寿险、个人意外险、个人意外医疗保险、旅游意外险等。而至于能赔付多少，则要看保险条款的具体规定。

　　另外，需注意的是，像旅行社责任保险、学校责任保险等将地震列入了免赔范围。因此，在学校或者旅行过程中发生了地震，并不能得到保障。旅行社责任保险的标的是旅行社因本身的“过失、失误”对游客造成的伤害；而学校责任保险的标的是学校因本身的“过失、失误”对学生造成的伤害。所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险，学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。广大投保人在投保时，应该密切关注保险条款，是否涵盖了地震、海啸等。

车险家财险普遍无赔付

　　目前，本市多家产险公司人士都表示，在车辆保险条款中，地震属于免责的，而且也没有相应的附加险种，因此，由地震造成的车辆损失一般难以赔付。

　　与车险不同，在家财险中，少部分保险公司将地震等重大灾害等作为一个附加险种，广大客户可以选择性地进行投保，地震附加险一般是按照主险的一定比例来缴纳保费，赔付时也不是全赔，而是有一定的免赔额，消费者在投保时一定要看清楚了。

　　但这类公司并不多见。“我们设计推出的险种，都是根据定价和客户需求来定的，目前家财险的定价都在数百元，上千元的都很少，如果将地震责任也放入其中，可能对保险公司而言负担会比较重。而且像地震等重大灾害的险种，客户都不太需要，所以，我们很少会有这种险。”中国太平洋(601099,股吧)产险北京分公司相关负责人表示，家财险一般保障的都是因火灾、爆炸以及暴雨等一般自然灾害引起的损失。

　　“由于地震不是高发的自然灾害，投保地震的市民很少，如果保险公司推出了这个险种，却没有市民买账，对保险公司来说，就会没有动力去支付这一可能产生的重大赔付。”业内人士表示。

　　企财险可保地震附加险

　　保险业内人士介绍，家财险由于保费较低，地震、海啸等通常属于免责范围内。但是考虑到地震保险的市场需求，2000年1月，保监会下发通知，对于事关国计民生的重大项目，在风险有效控制的前提下，允许扩展地震保险责任。2001年10月，保监会下发《企业财产保险扩展地震责任指导原则》，进一步放宽了承保限制，并在承保方式、分保安排、财务管理等方面提出了规范性要求。

　　目前，很多公司推出的企财险会将地震作为附加条款，承保因地震造成的企业财产损失。而且这部分保费会相对高些。此外，除了企财险，工程险也可保地震，但这一般都是企业投保，对普通市民而言，意义不大。