车险公司的专家：为车主提供几款车险方案

“车险怎么那么贵？我今年的保费又交了5000多元。”对于车险,梁先生有点小小的抱怨,他告诉记者,开车5年来他没有发生过一次大的交通事故,可每次买保险的时候,总是抱着有备无患的心理,就各种保障都买了,保费也就这么涨上去了。

其实,购买车险是因人而异的。既想得到车险的保障,又希望节省保费,那你就要选择对自己来说性价比最高的组合了。车险公司的专家为大家提供了几款车险方案,或许其中有一款适合你。

1.车损险+第三者险+不计免赔

这一方案是最常见也是性价比最高的组合方案。一方面车损险为车子本身提供了保障,另一方面万一车主不慎驾车碰到了别人,也可以在交强险的基础上给受害者以足够的补偿,解决了车主的后顾之忧。而不计免赔条款的作用主要是,通常的车险产品都会有约20%的免赔额,这一部分需要由车主自己承担,而添加了不计免赔特约条款以后即可将这20%的风险也转嫁给保险公司。

车主们可能有这样的感受,交通事故不可怕,可怕的是事故中有人受伤甚至死亡。一旦发生了这样的不幸,驾驶员除了要承受精神上的痛苦,还要支付相当高额的经济赔偿。因此,我们建议车主不要在第三者责任险上太过“吝啬”。增加几万元、几十万元的保额不过是在保费上增加几十元,最多几百元,多保一些还是有必要的。

在车损险投保时同样需要注意,在上海地区,一般以车辆的新车购置费为标的物价值,而在广州地区,有保险公司允许车主选择车辆实际价值投保。这种情况下,在车险发生后,会按实际价值与新车购置价之间的比例承担责任。例如,原本20万元购买的新车在行驶一段时间后实际价值10万元,车主以当时价格投保,那么出险后造成1万元的损失(保障范围内),保险公司只会赔付5000元,选用的也会是二手的零部件。因此,投保车损险还应考虑清楚以哪一个保险金价值为依据。

2.车损险+第三者险+不计免赔+盗抢险

此方案适用于购置了新车,但却没有专门的车库,同时小区停车点的安保情况又不是很好的车主朋友。

特别需要注意的是,如果购置的是已有上市很长一段时间的车种,如大众的桑塔纳系列等,由于其上市时间较长,车的性能、特点等都早已被众人所熟识,因而盗车贼往往容易得手。相反,那些刚刚上市的车辆反而难偷一些。

3.车损险+第三者险+不计免赔+玻璃险

对于经常开车行走在路况比较差地区的车主来说,附加玻璃险比较重要。

很多路况差的路段会有许多小石子,汽车碾过时,尘土飞扬不说,还会有时不时有飞起的小石子将车窗的玻璃打裂,甚至打出洞来,要知道换一块玻璃可不是小数目,只有有了这项保障,这笔钱才能由保险公司出。

还有一些小区环境较差的车主也可以考虑这一险种,因为当停泊的车辆一旦遭遇外来物袭击导致玻璃损害,其他保险都无法予以理赔。

人比车重要,保车更要保人

不少车主在为爱车投保时,会忽略对自身及车上人员的保障,在此我们提醒广大车主,DIY车险计划时一个重要的部分就是考虑“人”的保障。

你可以考虑车上人员责任险。这一险种可以承担保险车辆为事故责任方时,需要赔付给车上人员的损失,也就是保险公司代驾驶人赔偿。它的一大好处在于,对车上人员的年龄没有上下限制。

另一方面,如果家人经常乘坐车辆出行,你可以投保综合意外险并附加医疗保险,这样,当出现意外事故导致被保险人身故或残疾时,无论责任方是否为保险车辆,都可以得到赔偿。