交强险连年亏损倒逼费率改革

　　交强险是国家规定的强制性保险，车主只要购车就需要每年进行投保，同时，保险公司不得拒保。

　　交强险运营的原则是不盈利不亏损，以救济受害人为目的。但保险费率不断下调，赔付标准逐年上升等因素导致这块业务连年亏损，险企怨声载道，而亏损额连创纪录也违背初衷，倒逼费率改革。中国保险行业协会建议交强险费率与出险联动，同时推行区域差别费率改革试点。

　　浙江亏损幅度最大

　　中保协公布的数据显示，2011年营运客车、货车和拖拉机等车种交强险亏损最为严重，亏损合计73亿元。全国综合成本率达112.3%，较2010年有所下降。综合成本最高的是浙江，达到143%。而综合成本率高于100%即意味着承保亏损，换言之，浙江险企每承保100元交强险，要亏损43元。

　　营运客车、营运货车、拖挂车和拖拉机等车种的低保费和高事故率也是导致亏损的一个主要原因。“这类车跑得路线比较长，也不固定，他们发生人伤事故的可能性远远高于私家车车主。”中保协交强险专家陈东辉说。浙江等经济发达地区恰恰是这类车种最密集的地区。数据显示，此类车种占了整个交强险亏损的65%。

　　近年来，随着医疗费用、汽车零配件价格、修理工时费逐年显著提高，赔付额也随之上涨，浙江地区尤其明显。

　　而费率下调以及费率浮动办法的影响，也在一定程度上导致了交强险的亏损。2008年2月，交强险下调了基准费率，2007年7月开始实施费率浮动方法(上年未出险可打折)，受此影响，续保汽车业务的单均保费从2006年的1384元降至2011年的1075元，降幅达22%。每年86%的续保车主享受费率下浮。其中61%的续保机动车主享受高达30%的费率下浮。

　　浙江赔偿标准高于全国平均水平

　　“浙江人均可支配收入高直接决定了对造成人员伤害的案件的赔付标准较其他大部分地区都高。”浙江某保险公司负责人说，“由于全国交强险实行全国统一费率，这样就造成了浙江地区较大的亏损现状。”

　　阳光产险浙江公司核赔部门一位负责人说，浙江地区居民的维权意识普遍较高。对保险公司来说，最好是受害方、车主和险企三者一起协商解决，那么涉及人伤时，一些非医保用药将免赔。但相比协商解决，诉至法院险企的免赔要求通常会被否决，能获得翻倍的赔偿金额。

　　如出险后影响受害方的工作能力，交强险将按受害方实际收入水平赔偿其误工费等损失，如其无法提供收入证明，则按照当地平均收入水平作为赔偿标准。由于浙江的平均收入水平高于全国大多数地区，赔偿费用自然也要高一些。

　　连年亏损倒逼费率改革

　　交强险业务的巨额亏损，目前由36家承保交强险的保险公司来消化。但随着保险公司经营压力的上升，这笔费用是否最终将转嫁到广大车主的身上？交强险的保费是否将会上调？

　　“政府主导定价经营模式是造成交强险经营亏损、而费率无法及时调整的根本原因。”中保协相关专家在披露数据的新闻通气会上说。

　　在中保协交强险新闻通气会上，专家建议在《机动车交通事故责任强制保险条例》中增加更加具体的规定，进一步明确费率调整的触发条件，包括调整程序、调整频度和调整主体，让费率调整制度化、具有可操作性，比如保费费率与可支配收入等赔偿标准的年度增长实行联动，推行区域差别费率试点工作。

　　但是对于不少私家车主来说，上调交强险费用却让人难以接受。杭州车主王先生认为：“对于像我这样开车比较规矩的人来说，上涨交强险费率是极不公平的，相当于把其他人犯错的后果让我们来承担了。”

　　“提高高赔付额和高赔付率区域的投保费率是解决目前保险公司亏损的最好办法。”某保险公司人员坦言，“但是在现有的政府主导定价制度框架下，上调费率压力还是非常大的。”