上海财险市场在手续费上“拳脚相向”

　　虽然人保财险、平安财险和太保财险异口同声表示，上海商业车险手续费最高上限为15%。但是在实际操作过程中，《每日经济新闻》调查发现，一些中小财险公司的商业车险手续费已经开始“超标”。

　　15%的警戎线

　　人保财险一分公司销售副总向《每日经济新闻》表示：“按照监管层要求，我们和中国平安(601318,股吧)还有太保财险的车险手续费是8+4格局。商业车险手续费为8%，交强险为4%。而其余财险公司则是9+4的手续费格局。”

　　他表示：“商业车险的手续费如果达到15%，那么财产险公司在车险业务上几乎是不盈利，如果赔付率没有控制好，这样就导致亏损状况出现。”

　　来自上海保险同业公会车险手续费数据显示，去年前11个月，上海财险公司车险保费收入103.09亿元，同比增长28%；车险总手续费支出约9.21亿元，较上年同期减少0.06亿元。车险手续费占车险保费收入的比例，从2009年前11月的11.5%下降至2010年前11个月的8.9%。

　　但是也指出，虽然去年实现整体盈利，但承保利润率依旧不高，财险公司全年综合成本率在95%-99%之间，手续费哪怕高几个点，财产险公司可能就会引起亏损。

　　上述人保财险副总直言：“前几年，在没有监管的情况下，商业车险的手续费最高曾达到50%。几乎家家在亏本做。”

　　而2008年，也是转折的一年。面对手续费问题，上海保险同业公会牵头，20家财产险公司在沪签订车险自律公约。次年，监管部门再次出手，以自律公约的形式，对非车险业务代理手续费进行控制，除意外险、健康险等业务以外，商业财险业务的手续费上限全部定格在15%。

　　或面临再度亏损

　　人保财险相关负责人向 《每日经济新闻》透露，按这个车险行业60%的赔付率计算，再加上8%的商业车险手续费，20%的公司运营成本，那么就有88%的成本在其中。一旦车险手续费超过15%，那么财险公司一定亏损。

　　同样，平安财险也表示，目前商业车险的手续费控制在15%。同时表示，电话车险没有手续费，相较代理人渠道，更为便捷、优惠。

　　上海市保险同业公会统计，截至3月初，人保财险、平安产险和太保产险上海地区市场份额合计68.1%，较去年同期上升2.6个百分点。而车险、财产险、责任险、运输险、船舶险等险种的客户资源都被这3家巨头瓜分殆尽。

　　在采访中，一汽大众4S店浦东店透露，20万元左右的车，全险为8000元左右，第一年将有8.5折优惠。但是平安电话车险却便宜12%左右。

　　而目前，在已经获准进行车险电话销售的12家财险公司中，人保财险、平安财险和太保财险占有近80%的市场份额。产品同质化竞争已经成了行业内一个不得不面对的问题。虽然目前车险分为A、B、C三种不同条款，但条款内容同质化高于90%。就此而言，单靠价格已经没有太多竞争优势。

　　在调查中，《每日经济新闻》发现，不仅是上海地区手续费问题突出，广州东莞、江门地区也存在类似问题。

　　面对监管层的行业自律条款，人保财险办公室人员表示：“代理人私下做保单，保险公司其实很难监管到。”