电销车险依法合规经营 规避法律风险

　　在电销车险飞速发展的同时,有关媒体的一份市场调查却给我们提供了另外一组信息。据《第一财经日报》2010年发布的《国内居民电话车险消费行为调查报告》显示,65%的车主不太清楚电话车险投保方式;59%的车主不知道通过电话购买车险会比传统方式具有价格优势;80%的车主不会在投保时向保险公司的电话车险渠道进行询价。由此可见,虽然电销车险开始进入加速发展期,但由于车险市场的规模巨大,广大车主认知程度并不高,电销车险相对于传统营销渠道来说,还处于发展初期。而在发达国家财产险市场上,电销车险在整体车险业务中占比高达50%以上。因此,我国电销车险还具有巨大的市场潜力和发展空间。

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　　当然,在看到电销车险迅速发展的现状和远大发展前景的同时,我们也必须正视电销车险发展过程中存在的一些问题和不足,及时加以改进。

　　规范经营行为 完善经营机制

　　目前,关于电销车险的规范性文件,主要是保监会发布的《关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知》和《关于进一步加强财产保险公司电话营销专用产品管理的通知》。虽然两个文件要求保险公司对电销车险业务要进行单独核算,要加强内部控制、规范经营行为、规范客户服务、规范市场竞争行为,但一些保险公司看到电销车险是一块诱人的“奶酪”,蜂拥而上,相应的制度建设和管控措施则没有跟上;也有少数公司试图把传统渠道中一些不合规的做法带到电销车险业务经营中来。因此,电销车险领域的合规经营问题,摆在了监管机构和各家保险公司面前。

　　我们必须清醒地认识到,某些公司电销车险的迅速崛起和快速盈利,是以其强大的网络支持、有力的成本管控和完善的经营机制为基础的;并不是任何一家保险公司摆上几部电话、招聘几个人员、拨打几通电话就可以实现预期目标的。可以预见,随着越来越多的保险公司加入电销大军,车险电销市场上同质化的产品将难以形成差异化竞争,经营管理机制必将成为电销车险竞争取胜的关键因素。

　　依法合规经营 规避法律风险

　　由于电销车险独特的营销方式,与传统销售渠道相比,也具有新的法律风险。

　　目前,保险公司获取电销客户资料的渠道仍然比较多样。《中华人民共和国刑法修正案》规定:对于国家机关或者金融、电信、交通等单位及其工作人员,窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息,或者违反国家规定将公民个人信息出售或者非法提供给他人等情况,如果情节严重,将处以有期徒刑或者拘役。保险公司经营电销业务在获取和使用个人信息的过程中如果处理不当,不仅将涉嫌违规经营,而且还将面临较高的法律风险。因此,保险公司应以合法途径获取客户信息,并在经营电销车险业务过程中,确保客户信息资料的合法、正确使用。

　　随着电销车险业务流程和经营机制的不断完善、经营行为的不断规范、服务水平的不断提高,随着电销市场的进一步培育成熟,电销车险这种既能让广大客户得实惠、又能让保险公司得发展的新型业务,将会成为推动财产险科学发展的强大动力。