买了车险全险仍有一些情况不予赔偿

　　近日，市民龚先生将车子停放在路边时，有小偷为偷窃车内的公文包将车窗砸坏。龚先生的车购买了车损险、盗抢险、第三方责任险和车上人员责任险四类基本险，他认为自己购买了“全险”，但他在向保险公司索赔时，却并没有得到赔偿。

　　为什么不给赔偿?对于龚先生的疑问，保险公司工作人员解释，车损险针对的是车辆在运行过程中发生损失，而车辆停放在路边发生玻璃单独破碎的损失并不属于车损险赔偿范围。龚先生并没有购买附加险之一的“玻璃险”，因此，他此次得不到相关赔偿。

　　和龚先生一样，很多人都曾误把车辆基本险理解为“全险”，那么，二者的差别究竟在哪呢?

　　“全险”是误读

　　很多市民误将“全险”理解为4种基本险和几种主要的附加险，如玻璃险、车痕险等。实际上，“全险”是对当今保险业务的一种误读。

　　采访了中国太平洋财产保险股份有限公司云南分公司从事车险业务管理的赵女士。赵女士说，现在的车险并不存在“全险”这一说法，“全险”说法来源于2002年底前各家财险公司使用的保监会2000年颁布的全国统一条款——“机动车险计算条款”，业内习惯将此称为“统颁条款”。由于该条款险种较少，当时车主一般都会购买所有条款，在当时称之为“全险”。2003年4月1日，车险原统颁条款停止使用，在车险费率市场化的条件下，各个保险公司开始自己制定保险条款，条款最多达到30多种，并且每个公司之间的条款有所不同，“全险”一说自然就不存在了。“当然，也存在一些情况，比如保险业务人员未跟上这些变化，或者是对现有条款没有足够耐心一一解释，就会向大众说买了这些就是‘全险’，在任何情况下都可以赔偿。”赵女士说。

　　一些情况不予赔偿

　　赵女士介绍了几种通常会被忽略的不予赔偿的情况以及一些市民疑惑的条款。

　　首先，车损险指的是车辆在行驶过程中发生事故时的损失，如果车辆停放在路边发生的玻璃单独损坏、车身划痕等情况，保险公司不予赔偿。因此，赵女士建议车主考虑购买“油漆险”、 “玻璃险”这样的附加险。

　　第二，购买了盗抢险的车辆零部件被盗的情况不予赔偿。赵女士解释，盗抢险指的是全车被盗，所有保险公司都有条款明确规定：“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺，保险公司不负责赔偿。”因此，如果要保障汽车的新增设备、零部件被盗能得到赔偿，车主可以考虑购买“新增设备险”、“零部附属设备被盗险”之类的附加险。

　　第三，由于被保险人自身过失或故意行为造成的损失不予赔偿。赵女士举了个例子，如果车主未购买涉水险，但是车辆在水深处发动机熄火后，驾驶员仍强行打火，造成的损坏是不予赔偿的，因为这属于驾驶员操作不当造成的损坏。

　　随着保险意识的增强，许多车主愿意多花钱投一份“全险”，目的就在于一旦发生各类事故，可以顺理成章地从保险公司得到全额赔偿。但事实却并非如此。

　　如一位投保了机动车保险全险的私家车主，将车停放在楼下时，楼上掉落的杂物把车顶窗砸坏，他认为既然买了全险，自然全部损失都得由保险公司赔偿。没想到，前去索赔却遇到了麻烦，保险公司依据车损险条款的规定，告知车主需提供当地公安部门开具的有关事故原因的证明，且车主作为被保险人，也要承担一定比例的免赔额。车主对保险公司的处理意见不服，随即找了律师咨询，后者认真研究保险条款后，告诉他此条款属于列明式条款，当出现上述事故造成车辆损失后，车主若想得到赔偿，必须提供相应的证明材料，否则就不能赔偿，保险公司的做法依法合规，无可非议。最终，车主听从了律师的劝告，及时到派出所开具事故原因证明，顺利地办妥了理赔。

　　如今保险市场上的车辆全险只是一个模糊概念，界定尚不清晰，而一些车主投保时听信代理人的过分渲染，对车险的主险和附加险具体内容知之不多，以偏概全，片面地认为投保险种越多就能得到越多赔偿。其实，一辆车并不可能做到全部投保，这是车主购买“全险”时应当避免的误区。