买车险不能犯迷糊 提前算好不吃亏

看车、定购、上车险早已是人尽皆知的购车“三步走”。可不少车主在苦等数日提到爱车后，却在车险上犯了迷糊。一边是4S店极力推荐，只要在他们那儿买车险，不仅理赔方便，维修质量也有保证；而另一边则是保险（放心保）公司大力宣传，仅凭报价就比4S店便宜好几百。

　　是自认价高，选择4S店的“一条龙”服务，还是图个便宜，另寻外面的保险公司，抑或是独辟蹊径，通过团购甚至微信为爱车投保？事实上，渠道繁杂、利弊各异，究竟去哪儿上车险，一定得提前算算账。

　　4S店 新车新手是首选

　　“我的新车价格是21.47万元，4S店保险的报价为6900元。”正在办理车险的龚小姐告诉记者，之前也有保险公司业务员打来电话，说如果到他那里办理新车保险，能比4S店便宜好几百元。但在龚小姐看来，包含拖车绳、吸油管、安全锤等装备的“车载工具包”以及200元代金券似乎更有诱惑力，也让她最终选择在4S店投保。

　　据业内人士介绍，虽然4S店代办保险的折扣率不高，但一旦出险，维修、理赔都会提供一条龙服务，而且基本不用垫付额外维修费，也不用自己再去与保险定损员谈判，完事再去保险公司报销。所以对于购车本就迷迷糊糊的新手来说，确实可以省去很多不必要的麻烦。同时在4S店里投保，可以直接与保险公司对话，免去中介等渠道带来的不必要麻烦，是最让人放心的。因此大多数新手都会选择在4S店投保。

　　不过在4S店上车险价格较贵，由于其毕竟只是个代理机构，车主只能在4S店代理的车险范围内进行选择，而可供选择的保险公司往往也并不多。据记者了解，凡品牌4S店一般都会跟人保、平安、太平洋等大保险公司合作。

　　电话投保货比三家很重要

　　其实在给爱车投保前，很多车主也会通过电话咨询相关保险公司，价格上的优惠自然看在眼里，同时也确实省去了一些繁琐程序。

　　而据一位不愿透露姓名的业内人士介绍，虽然保监会规定的最大折扣为7折，但一般商业险的险种，电话投保能在此费率的基础上再优惠15%，因此在价格上极具竞争力。

　　北京车主周小姐刚买了一辆新天籁，就选择了电话投保。“三者险、车损险、不计免赔和车上人员险等4项基本商业险合计的价格为3844元，加上交强险950元及半年的车船税140元，4934元的价格要比4S店便宜400多元。”周小姐给记者算了一笔账。

　　据记者了解，如今很多电话车险也都有“车载工具包”、“一次免费拖车”等实惠相送，再加上直面保险公司，公正、透明的投保方式能确保既省钱又不会省服务。

　　虽然电话车险便宜又方便，可也有问题让人担心。“我最近买了一款标致307，成交价十几万元。但打电话咨询了三家保险公司，在各保险项目保额一致的情况下，三家公司却存在600多元的差价。”车主陈先生告诉记者。

　　业内知情人士告诉记者，按保监会相关规定，普通车险最低折扣为7折，而新车只能打到9折。如此弹性折扣就成了各保险公司互相“叫板”、争夺客源的不二法宝。同时据记者了解，一些电话车险的销售人员为了吸引车主关注，会故意给车主少报几项险种，这样一来车险总价格自然会显得更“便宜”。

　　所以，同是电话投保，确定之前一定要货比三家，找到最实在的投保公司。

　　网购保险 勿贪便宜

　　如今，与传统的“直销”、“电销”相比，多家保险公司开始在其官方网站开设保险产品在线销售渠道，其中不少还纷纷入驻淘宝网、京东商城等“网销”平台。趁去年“双十一”的网商大血拼之际，北京车主郭先生就在“史上最低价”、“买贵双倍补差价”等促销车险产品上，体验了一把“车险疯狂购”。“当时很多公司都推出了"一口价"车险产品，我们只要填好车价、出险次数等信息就行。而且淘宝网的公告还称，会给拍得"一口价"车险的用户再补贴400元，这比任何渠道买保险都划算多了。”郭先生兴奋地告诉记者。

　　据悉，在成本压力之下，整合网络营销渠道成为不少保险公司的发展战略，而像平安、阳光等多家保险公司，更是拥有了自己的网销渠道。在此购买的车险，只需经过计算价格、填写信息、投保确认及网上支付四步便可搞定，操作便捷的同时，20万元的车比电话投保还能省近百元。

　　但业内人士也提醒消费者，在网上选择这类保险产品时，千万不要以价格作为唯一的选择标准。投保时，一定要选择正规保险公司的官方网站、官方投保热线或官方授权的兼业代理网站，避免上当受骗。