车辆自燃险到底该不该买呢？
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2013-8-13 19:27:50
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夏季，汽车自燃事件、高速公路上汽车爆胎引发的事故，不断见诸报端，一幕幕车翻人伤甚至死亡的悲剧令人触目惊心。然而，事故发生之后，车主们不得不面对理赔这一难题。
车辆爆胎，这车胎的损失没法理赔？爆胎之后车翻人伤前，你采取的紧急措施是什么？是不是踩了刹车？汽车自燃的话，请拿出证据说明自燃原因？一句句让车主们心灰意冷的拒赔理由，在酷热的夏季显得那么让人心凉。本期法律圆桌，我们就夏季汽车事故的维权进行说法。
【新闻背景】
炎夏汽车自燃爆胎事故频发
7月10日，省城英雄大桥上发生一起大货车轮胎起火事故，司机称可能是因为大货车长途跋涉后轮胎发热引起自燃(见右图)。而在前些时间，在沪昆、昌九等高速发生多起爆胎事故，导致道路通行受影响。媒体还报道称，从7月以来，高速杭州辖区共发生了296起爆胎事故。
汽车自燃事故也在不断发生。7月2日11时40分许，济广高速鹰瑞段，一辆装满日化用品的货车，轮毂过热接触到可燃物品，车厢部位起火，幸好驾驶员及时发现，将车头断开。而在当日，在这一路段上还发生过一起自燃事故……
一起起事故过后，车主或家属随后走上了维权之路，向保险公司理赔或是向汽车商家索赔。只有在这个时候，车主们才恍然大悟，之前所了解的理赔知识太少，或者说根本就没有想过这一幕会发生在自己身上，一趟维权路走完，其中过程可谓艰辛。
那汽车发生自燃之后，作为车主的我们，该如何搜集证据维权呢？汽车轮胎爆胎之后产生的损失，又该找谁赔偿呢？欢迎走进本期法律圆桌。
焦点之一
汽车爆胎到底是谁的错
主持人：据公安部统计，国内高速公路70%的意外交通事故是由爆胎引起的。爆胎之后的车毁人伤悲剧发生后，司机成了唯一的责任追溯方，甚至保险公司拒绝理赔的理由都会列出“司机采取的紧急措施不当”。这到底是为什么？
张跃生：2008年，浙江金华地区一辆面包车爆胎引发交通事故，造成乘客一死五伤。驾驶员没有酒后驾驶，也没有超速超载，但还是被法院判刑，依据是司机在爆胎后处置措施不得当，也就是司机在爆胎后踩了刹车，存在过错、过失。这起案件曾被誉为“国内爆胎第一案”。
当时不少法律学者提出，在120公里时速行驶时，从爆胎到失控，司机的反应控制时间只有3秒钟左右，而时速在160公里以上发生爆胎事故的死亡率接近100%。司机不是特技车手，爆胎事故又常见，可悲剧的埋单者几乎全是司机，这太不公平。
主持人：发生汽车爆胎事故，厂家及保险公司能负担责任吗？
张跃生：这就是法律存在盲区。在高速行驶中爆胎，司机本能的反应就是踩刹车减速，偏偏就是这种本能常常导致车辆高速打滑跑偏并最终撞毁。
其实，有些发达国家的侵权法律规范非常明确，详细规定了哪几种情况厂家必须承担责任。而我国现有的法律条文下并没有对爆胎事故进行明确的定义和责任划分。从责任角度来说，汽车厂家必须有这个意识，即如何保证高速爆胎后不致命，应当在爆胎后的安全技术领域有新的突破，厂家该为安全负责。
焦点之二
自燃后如何找证据索赔
主持人：去年7月，南昌胡某的车停在自家楼下，中午时自己燃烧起来。事后，胡某找保险公司及4S店提出损失赔偿，但对方要车主本人拿出证据，证明自燃是什么原因引起，否则无法分割责任。
罗久保：的确，随着这些年车辆逐渐增多，汽车自燃引发的理赔案逐渐增多。实际上，仅凭《消费者权益保护法》是很难为车主维权的，最关键的一点就是举证难。根据《民事诉讼法》“谁主张谁举证”的原则，发生纠纷后消费者要承担举证责任。但汽车是一个科技含量高的产品，大多数消费者不具备相关专业知识。而对于判定汽车质量的原因，又必须由权威的汽车检测机构出具鉴定，可很多时候这类鉴定的内容不会明确说明汽车自燃原因，消费者就无法向厂商或销售商提供索赔的关键证据。再有，就是鉴定难，不少车主因费用过高“望而却步”，因为几趟鉴定做下来，光鉴定费就要超过汽车自身的价值。
主持人：车主该怎么做？
罗久保：从相关案件来看，车主在汽车自燃之后不能做的，就是把车运到4S店交给店里，也不能让厂家鉴定事故车辆。这两项对消费者来说，都是非常损害自己利益的错误行为，因为不光4S店是你利益冲突的对立面，厂家与你的利益冲突更为尖锐。消费者所要做的，一是保护事故车辆，不让可能的有利证据丢失，若带着照相机或DV，应尽可能把事故情况、车内外的影像记录下来，这是十分重要的现场证据；二是将事故车辆保存好，最好是室内；三是做汽车产品质量鉴定，这是最关键的，要聘请具有司法鉴定效力的机构或专家搜集证据并固定下来。接下来，才是找4S店或厂家索赔。
焦点之三
能不能为“自燃”和轮胎买保险？
主持人：汽车自燃后，许多车主发现，当初买的一大堆保险项目中竟然把自燃险给忘了。车辆自燃险到底该不该买呢？
吴星：从各大汽车保险公司车辆自燃险的购买率来看，新车车主投保率几乎为零，5年以上汽车不到5%，这其中私家车车主上此项保险的更是微乎其微。很多车主觉得“自燃这种事离我很远”，还有不少车主以为自燃也算车损。其实，车损险不包括赔“自燃”，自燃险属于附加险，购买价格按照自燃险的保险金额由投保人和保险人在保险车辆的实际价值内协商确定，一般也就几十元，购买的时间不能说夏天高温就买几个月，而是一旦要买就必须按年购买。个人认为，4年以上车龄的车主就应考虑购买自燃险，因为从目前汽车自燃原因来看，70%是由于电线短路造成的。
主持人：车轮如人的脚，出行安全全靠几个轮子。车主能为爱车的轮胎买保险吗？
吴星：依照保监会规定，轮胎属于易耗品，单独破损，不属于(任何保险公司的)赔偿范围。而高温爆胎就恰恰属于单独破损的范畴，所以不能赔付，也没有任何附加险是保这个的。保险公司会认为轮胎爆裂是属于汽车零部件自燃老化所造成，并不属于交通意外碰撞。
所以，“有车族”应当在轮胎的合理养护与使用做足文章。
车辆爆胎，这车胎的损失没法理赔？爆胎之后车翻人伤前，你采取的紧急措施是什么？是不是踩了刹车？汽车自燃的话，请拿出证据说明自燃原因？一句句让车主们心灰意冷的拒赔理由，在酷热的夏季显得那么让人心凉。本期法律圆桌，我们就夏季汽车事故的维权进行说法。
【新闻背景】
炎夏汽车自燃爆胎事故频发
7月10日，省城英雄大桥上发生一起大货车轮胎起火事故，司机称可能是因为大货车长途跋涉后轮胎发热引起自燃(见右图)。而在前些时间，在沪昆、昌九等高速发生多起爆胎事故，导致道路通行受影响。媒体还报道称，从7月以来，高速杭州辖区共发生了296起爆胎事故。
汽车自燃事故也在不断发生。7月2日11时40分许，济广高速鹰瑞段，一辆装满日化用品的货车，轮毂过热接触到可燃物品，车厢部位起火，幸好驾驶员及时发现，将车头断开。而在当日，在这一路段上还发生过一起自燃事故……
一起起事故过后，车主或家属随后走上了维权之路，向保险公司理赔或是向汽车商家索赔。只有在这个时候，车主们才恍然大悟，之前所了解的理赔知识太少，或者说根本就没有想过这一幕会发生在自己身上，一趟维权路走完，其中过程可谓艰辛。
那汽车发生自燃之后，作为车主的我们，该如何搜集证据维权呢？汽车轮胎爆胎之后产生的损失，又该找谁赔偿呢？欢迎走进本期法律圆桌。
焦点之一
汽车爆胎到底是谁的错
主持人：据公安部统计，国内高速公路70%的意外交通事故是由爆胎引起的。爆胎之后的车毁人伤悲剧发生后，司机成了唯一的责任追溯方，甚至保险公司拒绝理赔的理由都会列出“司机采取的紧急措施不当”。这到底是为什么？
张跃生：2008年，浙江金华地区一辆面包车爆胎引发交通事故，造成乘客一死五伤。驾驶员没有酒后驾驶，也没有超速超载，但还是被法院判刑，依据是司机在爆胎后处置措施不得当，也就是司机在爆胎后踩了刹车，存在过错、过失。这起案件曾被誉为“国内爆胎第一案”。
当时不少法律学者提出，在120公里时速行驶时，从爆胎到失控，司机的反应控制时间只有3秒钟左右，而时速在160公里以上发生爆胎事故的死亡率接近100%。司机不是特技车手，爆胎事故又常见，可悲剧的埋单者几乎全是司机，这太不公平。
主持人：发生汽车爆胎事故，厂家及保险公司能负担责任吗？
张跃生：这就是法律存在盲区。在高速行驶中爆胎，司机本能的反应就是踩刹车减速，偏偏就是这种本能常常导致车辆高速打滑跑偏并最终撞毁。
其实，有些发达国家的侵权法律规范非常明确，详细规定了哪几种情况厂家必须承担责任。而我国现有的法律条文下并没有对爆胎事故进行明确的定义和责任划分。从责任角度来说，汽车厂家必须有这个意识，即如何保证高速爆胎后不致命，应当在爆胎后的安全技术领域有新的突破，厂家该为安全负责。
焦点之二
自燃后如何找证据索赔
主持人：去年7月，南昌胡某的车停在自家楼下，中午时自己燃烧起来。事后，胡某找保险公司及4S店提出损失赔偿，但对方要车主本人拿出证据，证明自燃是什么原因引起，否则无法分割责任。
罗久保：的确，随着这些年车辆逐渐增多，汽车自燃引发的理赔案逐渐增多。实际上，仅凭《消费者权益保护法》是很难为车主维权的，最关键的一点就是举证难。根据《民事诉讼法》“谁主张谁举证”的原则，发生纠纷后消费者要承担举证责任。但汽车是一个科技含量高的产品，大多数消费者不具备相关专业知识。而对于判定汽车质量的原因，又必须由权威的汽车检测机构出具鉴定，可很多时候这类鉴定的内容不会明确说明汽车自燃原因，消费者就无法向厂商或销售商提供索赔的关键证据。再有，就是鉴定难，不少车主因费用过高“望而却步”，因为几趟鉴定做下来，光鉴定费就要超过汽车自身的价值。
主持人：车主该怎么做？
罗久保：从相关案件来看，车主在汽车自燃之后不能做的，就是把车运到4S店交给店里，也不能让厂家鉴定事故车辆。这两项对消费者来说，都是非常损害自己利益的错误行为，因为不光4S店是你利益冲突的对立面，厂家与你的利益冲突更为尖锐。消费者所要做的，一是保护事故车辆，不让可能的有利证据丢失，若带着照相机或DV，应尽可能把事故情况、车内外的影像记录下来，这是十分重要的现场证据；二是将事故车辆保存好，最好是室内；三是做汽车产品质量鉴定，这是最关键的，要聘请具有司法鉴定效力的机构或专家搜集证据并固定下来。接下来，才是找4S店或厂家索赔。
焦点之三
能不能为“自燃”和轮胎买保险？
主持人：汽车自燃后，许多车主发现，当初买的一大堆保险项目中竟然把自燃险给忘了。车辆自燃险到底该不该买呢？
吴星：从各大汽车保险公司车辆自燃险的购买率来看，新车车主投保率几乎为零，5年以上汽车不到5%，这其中私家车车主上此项保险的更是微乎其微。很多车主觉得“自燃这种事离我很远”，还有不少车主以为自燃也算车损。其实，车损险不包括赔“自燃”，自燃险属于附加险，购买价格按照自燃险的保险金额由投保人和保险人在保险车辆的实际价值内协商确定，一般也就几十元，购买的时间不能说夏天高温就买几个月，而是一旦要买就必须按年购买。个人认为，4年以上车龄的车主就应考虑购买自燃险，因为从目前汽车自燃原因来看，70%是由于电线短路造成的。
主持人：车轮如人的脚，出行安全全靠几个轮子。车主能为爱车的轮胎买保险吗？
吴星：依照保监会规定，轮胎属于易耗品，单独破损，不属于(任何保险公司的)赔偿范围。而高温爆胎就恰恰属于单独破损的范畴，所以不能赔付，也没有任何附加险是保这个的。保险公司会认为轮胎爆裂是属于汽车零部件自燃老化所造成，并不属于交通意外碰撞。
所以，“有车族”应当在轮胎的合理养护与使用做足文章。