短期难改国内车险市场格局

　近日公布的第618号国务院令《国务院关于修改〈机动车交通事故责任强制保险条例〉的决定》将《机动车交通事故责任强制保险条例》第五条第一款由原来的“中资保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务”修改为“保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务”。此条例将从2012年5月1日起开始执行。这标志着我国正式向外资保险公司开放交强险市场，中国保险业进入全面开放阶段。

　　“交强险”连年亏损，仍是必争之地

　　交强险是我国首个由国家法律规定实施的强制保险制度，其全称为“机动车交通事故责任强制保险”，由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，自2006年正式实行。

　　据数据显示，2010年交强险保费收入为840亿元，经营亏损72.4亿元，承保亏损高达97亿元。经营交强险业务的33家中资财险公司中的人保财险、中华联合保险、天安保险3家占72亿元总亏损额的66%。而除了2008年交强险实现盈利外，2009年交强险亏损59亿元，2007年亏损39亿元。

　　然而，尽管交强险连年亏损，但自其实施以来，机动车投保率从2005年末的36%提高到2010年末的49%，其中汽车投保率由58%上升到79%；2011年交强险共承保机动车1.01亿辆次，车险业务实现承保盈利120.32亿元，可见交强险对商业车险投保率的上升有积极的推动作用。

　　中资险企一直独享交强险

　　事实上，财险公司最大的业务收入和利润来源一直是占财险市场规模约七成的车险业务。尽管交强险是亏损的，但通常交强险与商业车险捆绑起来时，保险公司实际是赚钱的。

　　但由于中国加入世贸组织时未承诺允许外资公司经营强制保险业务，因此外资保险公司一直不能进入交强险市场。而交强险承保的受限，直接影响了外资财险公司的发展规模。据保监会数据显示，截至去年末，外资财险公司保费收入为52亿元，仅占全部财险公司保费收入的1.1%。

　　“因为外资保险公司在国内只能经营商业车险，无法为客户提供"一站式"服务，很多原本倾向于向我们公司买车险的客户因为无法一次性打包购买交强险和商业车险，考虑到分开购买的成本较高、理赔的方式受限、手续繁琐等原因，客户最终还是会选择中资保险公司”，某外资保险公司工作人员对商报记者说，“因此，我们只能和中资保险公司合作，由他们代理我们的商业车险，走迂回路线。有时，为了让客户能够打包购买车险，我们还会向客户推荐有合作关系的中资公司。但当面对客户时，代理的中资公司首先还是会推荐他们自己的保险产品，可以说我们的车险市场非常小。”

　　消费者可获更多更优选择

　　商报记者针对此新规采访了某外资保险公司一资深人士，他表示：向外资开放交强险市场，对于整个行业以及消费者而言，均有正面的积极作用。开放市场，有利于引入外资成熟的经营管理经验，促进市场的多元化发展；同时，也能促进内外资保险公司的交流，提升行业的服务质量，如加快理赔速度、提升服务质量、降低综合费率等。而对于消费者而言，这意味着将获得更多更优的选择。

　　但对于何时外资保险公司实际进入交强险领域？市场占有份额是否会发生较大变化的提问，上述某外资保险公司资深人士认为：整体来说，外资公司经营交强险在短期内，不会对目前的保险市场带来大的影响。新规还没有细则出台，外资保险公司下一步动作还需要更明确的指向，包括开放的时间表以及范围等。

　　“另外，开展一项新的业务，外资公司需要完成一系列的工作，要向保监会申请经营许可；要完成内部系统改造开发、财务的配套、保单印制等等。但完成这些工作只是程序和时间问题，不会有太大的困难。”他同时表示。

　　短期难改国内车险市场格局

　　交强险市场的放开是否会对中资险企构成冲击？北京工商大学保险系主任王绪瑾表示，交强险对外开放，短期内不会对市场格局产生较大影响，因为产险的销售主要看渠道和网络，外资保险公司网点较少，网点布局很难在短时间内快速增加。

　　“目前市场上的龙头保险公司比如人保、平安、太保等由于具备强大的营销和服务网络，基本上不会受到影响，但中小公司或将受到较大冲击。”王绪瑾说。

　　此外，要在国内经营车险业务，需要一定的经验与数据支持，而目前在华外资财险公司只有少数几家经营商业车险业务，缺乏经验和数据。