聊聊买保险时里面的门道

虽然为自己的爱车买了全保，但是理赔时想要获得全额赔偿，还得靠保险公司业务员与4S店谈判，广州市民王小姐对此百思不得其解。为什么维修与定损之间会出现价差呢？业内人士透露，买保险时里面有门道，保费不同，维修价格可能相差很大。

　　王小姐购买的保险是电话车险。她告诉羊城晚报记者，买车险时，保险公司的业务员当时报了一个很低的价格，20多万元的进口车对方报价才4500元。上周，王小姐的爱车前窗莫名其妙裂了一道很长的裂纹，“当时我就打电话，保险公司让我开车到番禺的一个修理厂去定损。”王小姐觉得很奇怪，为什么定损不在4S店，而要跑这样远。

　　“到了番禺一家汽配维修店，当时给我报了个定损价格是4325元，既没有拍照，也没有其他程序，然后就说放在那里维修就行。”由于是进口车，王小姐一听在这边维修，马上不干了。“我打电话回4S店咨询，4S店说，换个前窗玻璃，材料、人工和封胶费加起来要5990元，相差了1600多元。”最后，一曹姓经理向王小姐表示，实在赔不了那么多，如果要按4S店赔偿，还得向上海总部请示。

　　临走前，还需要拍照取证，“这时候店里走出一个姑娘，说裂纹拍不出来，要先把车窗玻璃砸碎了再拍。”王小姐对此非常生气，自己还得开着车回广州市区，砸碎了玻璃怎么开车回去呢？最后，王小姐打电话给保险公司，要求重新定损。

　　接着保险公司换了个定损员。在天河区的4S店，定损员还是坚持定损价格是4325元。定损员李先生随后告诉记者，按照规定，只能赔付这样多，“但是我们可以和4S店谈判，价格一定会谈下来的。”至于为什么定损价格和维修价格会相差1600多元，李先生没有正面回答，只是表示，按照行业惯例，进口车的零配件有一项管理费高达50%，“我们争取把这个价格谈下来，不用客户自己掏钱。”

　　“王小姐很可能买的是不足额保险。”一保险行业内人士告诉记者，也就是说赔偿额度是按市场平均价，而王小姐是进口车，因此保险金额与财产实际价值出现了差距。虽然王小姐购买的是全保，但是价值20多万元的车，保费才4500元，价格相对低廉。在这样低保费的情况下，保险公司往往指定非4S店的维修服务，从而把价格降低下来。“由于保险公司遵循的原则是修复原则，所以除非合同里注明是4S店维修，否则把车修好就算尽到责任了。”在王小姐的合同上，记者确实也没有发现必须在4S店维修的内容，只是标明使用进口玻璃。

　　目前，王小姐的车还停在4S店“等”谈判结果，“当初业务员推销保险时可没解释过在哪里维修，”王小姐说，而如今这个业务员也早就离职，不知去向。(程行欢)