车主有必要学习理赔知识

车险“赔款实名制”全面推行

　　为解决车险中介、4S店“代理赔”导致骗保问题，广东保监局决定从11月1日起正式实施实行“赔款实名制”，除某些按法定规定必须转账至相关指定账户的赔款，广东省车险理赔必须将赔款全部转至被保险人同名账户。此前由4S店等保险中介代车主索赔、赔款直接打入保险中介渠道的账户的常见的方式将被禁止。

　　记者走访佛山保险公司和车行获悉，佛山多数4S店和大型维修厂已从8月1日起试行“赔款实名制”，新政虽然对车主理赔造成不便,但对骗保的行为起到很好的监管作用。

　　新政：车险“赔款实名制”

　　长期以来，车险业务普遍采用车主委托车险中介、4S店购买保险和代理赔的模式，车主已习惯了出险就找车险中介或4S店。保险中介代理赔模式在一定程度上省却了车主亲自行理赔的麻烦，但却隐藏着各种隐患。车险通过代理赔操作，骗保事件层出不穷。一些代理机构为满足保险公司的赔付标准或者获取更多的赔偿金，伪造二次事故的案例时有发生。这些行为不仅直接损伤车子，也导致车主诚信度下降，并导致次年购买时保费增长。今年8月1日开始，佛山大型维修厂和4S店等代理机构试行“赔款实名制”。而根据广东保监会规定，从11月1日起，佛山全面施行车险“赔款实名制”。

　　影响

　　4S店保险市场或受到冲击

　　业界分析，由于4S店缺乏了代理赔的优势，保险维修作为汽车售后重要支柱之一，4S店不仅仅保险代理业务受冲击，而更为严峻的问题可能面临着客户的流失。

　　有商家透露，在试行期间，有4S店因为需要车主自补维修差价，而导致选择其他修理厂进行，此类现象多见于外观上的磕碰等小问题。业界预测，由于4S店等代理机构缺乏了操作保单赔付额度的优势，未来保险理赔的竞争会更加激烈，预计4S店在事故维修车费用不得不向普通维修厂看齐。

　　业内人士分析，如果在理赔上保险公司不对4S店有倾斜政策，预计4S店销售车险的业务会受到冲击。此前，由于4S店拥有理赔一条龙的服务优势，即使通过4S店保费更高，更多的车主为省却理赔麻烦和得到4S店的良好维修服务，而选择4S店购买保险。随着4S店的特权被打破，在那购买保险将会得不到相同的待遇。

　　车辆保险维修生意或受影响

　　当前，绝大多数的车主购买保险和索赔均通过4S店，“赔款实名制”的出台，由于保险公司对事故车核价并不会因为在不同中介购买存在区别，对整个汽车行业产生深远的影响。

　　有4S店负责人介绍，以前4S店维修核价高于保险公司赔付的标准，可以通过制造多处“受伤”的现象，满足保险公司的赔付标准。新规实施后，由于4S店和保险公司赔付标准不一，不少车主在4S店进行维修面临“补差价”的无奈。

　　此前，车主通过4S店购买保险，出险事故后，不仅不需要自行跑腿，更不需要垫付维修款。据佛山雄峰日产售后负责人董少峰介绍，该店自8月1日试行“赔款实名制”，除了车主需要自行垫付维修款项后，其他影响不大。由于保险公司加快了赔付的速度，小额赔付一般在3天时间可以搞掂，大额赔付最迟也不超过10天。据遭遇“赔款实名制”之困的车主反映：小事故核价时间较短，如果保险公司维修核价和维修店价格没有出入，自行垫付后很快可以维修好，但较为严重的事故维修费用较高，加上大事故核价时间较长，车主由于担心自行多垫付而不得不延迟维修，这给用车带来很大的不便。“原本两天可以搞掂的维修项目，最后一拖就是七八天。”车主吴先生如是说。

　　观点

　　车主：对新政持支持态度

　　记者采访发现，众多车主对“赔款实名制”持支持的态度。不少车主认为，新政的实施不仅方便保险公司的财务管理，理赔制度更规范，同时可有效地打击骗保行为。

　　保险公司：有效打击骗保行为

　　记者从佛山各大保险公司了解到，“赔款实名制”将车主和保险公司直接联系起来，有利于保险公司做好事故的第一手调查资料，有效遏制假定损、真理赔这类案件的发生。同时，也有效地杜绝了车险中介截留赔款或保费，增加保险公司的赔付率。

　　商家：车主有必要学习理赔知识

　　有不愿具名的商家坦言，“此前遇到保险赔付维修费用不足，4S店往往可以小题大做，让维修项目符合保险的赔付范围。新政施行后，4S店失去了灵活操作的空间。不足的维修费只能由车主自行支付。”同时，保险理赔也存在许多技巧，但由于多数车主并不懂这些窍门。车主由于缺乏专业的理赔知识，由车主自行理赔也可能导致赔付不成功或者赔付不足。业内人士指出，4S店代理保险业务应是汽车售后市场发展成熟的一个重要组成部分，应更好地完善保险公司对代理机构的监管力度。