所谓车险“全保”：只是不同险种之间的搭配

   某储运有限公司投保的车辆与公司其他车辆碰撞，导致保险车辆维修费达4.8万元。投保人与保险公司为修理费是否该理赔产生分歧，近日上海静安区法院做出一审判决，对该储运公司之诉不予支持。

   涉案储运公司曾就公司半挂牵引车和挂集装箱平板半挂车，向某保险公司上海分公司投保了机动车交通事故强制险和商业险。保险期内，该储运公司驾驶员王某驾驶被保险车辆发生交通事故，造成该公司另一辆机动车受损，交警部门认定该储运公司对事故应负全部责任。经保险公司定损，被撞车辆维修价为4.8万元。车辆维修后，储运公司向保险公司申请理赔，却遭到了保险公司拒绝。2013年7月下旬，该储运公司向法院诉称，要求判令保险公司支付车辆维修费4.8万元。法庭上，保险公司持双方签署的保险条款辩称，事故发生时肇事车辆和受损车辆同属该储运公司的财产，系保险合同约定的责任免除范围，表示不应对此车损费用理赔。

   保险合同都有“责任免除”的约定，如地震、爆炸等灾害引起的损失，保险公司一般不承担责任。一些特定的险种，更是对很多看似相关的责任予以除外，如车损险，听起来似乎只要汽车受到损失，就可以赔偿，事实上不是。汽车自燃时，保险公司就不赔；玻璃破碎，保险公司也不赔；汽车轮胎单独爆裂时，保险公司不承担轮胎损失费用，但如果汽车由于轮胎爆裂而导致碰撞事故，保险公司则给予理赔除轮胎损失费用之外的损失。因为像玻璃破碎这些事故，保险公司有专门的险种的，所以车损险就不承担这个功能了

   案例2：涉深水2万元维修费自负

   近日，新车主王先生在顺德北窖的水面上，因为深陷积水而重新启动汽车，导致发动机烧毁，最后花费了2万元进行修理。原以为新车购买了“全保”，由保险公司负责赔偿，最后得到的答复是：王先生的故障是错误操作所致，不在赔偿之列。

   佛山平安财产保险理赔部经理吴世棉分析，汽车在积水中死火，是第一次发生事故。车主应该立即通知维修公司拖车。但由于车主操作不当，重新启动造成了发动机报废，这属于操作不当所致。在保险条例中有明确的规定，保险车辆因遭水淹或涉水行驶致使发动机受损害的，保险公司不负责赔偿。吴世棉指出，驾驶人不当操作或者违法使用汽车，保险公司都不会进行赔偿，例如故意制造事故、赛车不赔等等。

   所谓“全保”：只是不同险种之间的搭配

   近年来，佛山的小汽车越来越多，除强制购买的交强险外，几乎所有新车主都会购买商业保险。吴世棉介绍，2006年佛山汽车的保险市场高达16亿。随着新车主的增加，2007年呈现明显的增长势头，今年1~4月份，佛山平安的汽车保险增长同比去年增加61%。

   针对普通车主的统计表明，每年养车费用支出中，机动车辆保险费约占20%。在调查中发现，虽然绝大多数车主都会购买商业保险，但他们对保险公司的保险条款却知之甚少。多数人在购买完保险之后，只知道自己投了“全保”，对具体购买了哪些险种毫无所知。更有车主甚至认为，购买了业务人员推荐的所谓“全保”套餐，就认为出了任何事故，都能找保险公司索赔。

   佛山南海合福汽车销售公司车险部负责人颜克本说，车辆没有全保的概念，所谓的全保只是不同险种的组合。截至目前，市场上并没有任何一款保险险种能对车辆进行全保。

   除必须购买的交强险外，常见的保险包含车损险、盗抢险、第三者责任险、不计免赔、车身划花险、玻璃破碎、车上人员责任险、自燃险等八种。目前，许多公司将不同险种进行随机组合，进而美名其曰“全保”。