美国：将车险理赔诉诸保险公司

   汽车保险最早诞生于英国，迄今已有100多年的历史，发达国家汽车工业发达，因而汽车保险业发展也日趋完善。汽车保险是财产保险中的主要险种，其保费收入占财产保险收入近一半以上，它已成为发达国家的一大产业，被各国政府所重视。 

   其中，以立法形式强制实施汽车第三者责任保险，几乎成为所有保险业发达国家汽车保险的一大共性。 

   在强制三者险费率厘定方面，国外保险公司比较通行的一种做法是费率自由化。即按照“契约自由”的原则，各保险公司自己决定汽车保险的费率。 

   自由化费率的优点就是使保险公司的利润合理化，让利于广大消费者。当然，即便各保险公司之间汽车险保费存在竞争，也总是限定在一个理性的尺度内，一旦出现恶性竞争的苗头，许多保险公司就会自动退出。这让保险监管当局十分头疼，同时也是一种挑战。 

   此外，多数发达国家还制定了配套的“汽车保障基金制度”，其目的就是保护没有投保、肇事后逃逸、保险公司无法赔付等情况发生时，救助被害者。 

   德国：汽车保险分等级 

   德国保险公司往往将汽车保险分为不同等级，作为核定保险赔偿率的依据。当然，很多国家都有类似的做法。也就是说，等级越高，说明这种车出问题的概率越低，保险赔偿率就越高，如果事故后保险赔偿金额一定，保险等级高的车事先缴的保险费用就相对少。以大众POLO为例，根据德国汽车工业联合会和保险公司的评价，这款车的保险等级定为10级，每年只要缴700马克保险费就够了；而同类级别的车一般为13级或14级，要缴1300至1400马克。 

   德国：汽车保险分等级 

   德国保险公司往往将汽车保险分为不同等级，作为核定保险赔偿率的依据。当然，很多国家都有类似的做法。也就是说，等级越高，说明这种车出问题的概率越低，保险赔偿率就越高，如果事故后保险赔偿金额一定，保险等级高的车事先缴的保险费用就相对少。以大众POLO为例，根据德国汽车工业联合会和保险公司的评价，这款车的保险等级定为10级，每年只要缴700马克保险费就够了；而同类级别的车一般为13级或14级，要缴1300至1400马克。 

   荷兰：服务赢得客户 

   在荷兰，买车的地方都可以代办车险，而且保险公司的分支也很多，投保很方便。如果买二手车，双方只要到保险公司把保险转成新的车主的名字就可以了，即时生效，没有任何其他的过户手续。保险费是按天算的，可以随时终止随时开通。 

   美国：将理赔诉诸保险公司 

   美国汽车强制责任保险法是由《赔偿能力担保法》演变而来的，而且使《赔偿能力担保法》的最终立法目的更加具体化。《赔偿能力担保法》仅要求汽车使用人提供赔偿能力的保证，但汽车强制责任保险法强调，保险是汽车使用人履行赔偿责任的最佳保证。 

   实践证明，这种强调自身特色和服务的竞争策略，实现了市场整体价格水平的稳定，随着市场价格波动趋于平静，消费者对汽车保险公司的忠诚度不断提高，未能续保的比例从1999年的27.8%下降到2003年的20.6%. 

   根据保险保障的程度分类，英国汽车保险可以分为法定三者责任险，法定三者责任险附加火灾和盗窃险、综合一揽子保险三个等级。其中，法定三者险是英国道路交通法规定的强制性险种，所有在英国道路上行驶的车辆，必须投保该险种，否则构成刑事犯罪。 

   此外，在强制保险的基础上，消费者可以根据自己的需要，附加指定的险种，如盗窃险和火灾风险。而综合一揽子保险除了具有第三者险加火灾、盗窃风险的承保内容外，还对承保人及其所驾车辆，车上物品在意外交通事故中的损失进行理赔。