车辆涉水 车上其他损失能否赔偿

　　深圳近日受台风“康妮”雷云雨团影响，8月30日凌晨起深圳大部分地区先后出现强降雨，深圳市福田区、罗湖区、宝安区等六个区暴雨预警显示为红色。此次暴雨突发性强，来势凶猛，深圳在经历电闪雷鸣、暴雨肆虐后，全市100多处不同程度遭受水浸。所有片区皆有水淹车报案，龙华、福田地区最为严重，梅林出现多个车库水淹没顶的情况。各产险公司接到的车险报案量骤增，仅中国平安产险深圳分公司从8月29日到30日17：00就接到报案3178笔，报案量上升一倍，其中水淹车报案649笔。

　　问：一些车主遭遇严重水浸，但在理赔的时候，却被保险公司告之，在车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。什么是涉水险?涉水险与通常说的车损险有什么关系?

　　理财专家：即使车主购买了全险，但当发生发动机被暴雨损坏这样的小概率倒霉事时，保险公司并不对此埋单，而还需要单独购买另一个险种——涉水险。

　　从费率公平角度看，由于水淹或涉水情况下导致发动机损坏的概率较高、损失金额大，对保费金额影响较大，而我国幅员辽阔，在北方，特别是西北地区发生此类损失的可能性较低，如果直接放入主险，将导致北方客户的保费上涨，但却没有实质性的风险转嫁，有失公平。因此，单独设计了涉水险作为车损险的附加险，供车主根据自己的风险状况自由选择投保。车主在购买了车损险的前提下，可购买发动机特别损失险。车辆全险中如果未购买附加险“发动机特别损失险”，那么车辆全险中是不涵盖发动机特别损失险的。

　　一般而言，暴雨对车辆造成的损失主要有四种：一是由于暴雨淹及车身而进水，导致车辆的坐垫、电路、部件等的损失;二是在水中不自觉地漂游或其他原因发生擦撞碰伤的损失;三是拖车等施救费用的损失;四是由于发动机进水，事后车主又启动，因雨水未干导致发动机被烧的损失。而最后一种损失，保险公司是不赔的。

　　涉水险过去是一种冷门险种，车主往往存在侥幸心理而忽略购买。但随着近年来不少城市水浸车的事故频繁发生，涉水险已引起越来越多的车主的重视。如果车辆行驶的地区暴雨、台风天气比较多，建议车主最好投保涉水险。涉水险价格基本相当于本车车损险金额的5%，一般车型一年只需一两百元。

　　在保险期间内，保险车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的，保险人在出险当时的保险车辆实际价值范围内负责赔偿发动机的修复费用，但最高以车辆损失险的保险金额为限，且每次保险赔偿均实行20%的绝对免赔率。

　　此外，在台风暴雨等灾害性天气，车主在行驶过程中，最好避免涉水行驶。如果在驾驶途中遭遇暴雨，应尽量避开积水或驶至地势较高处暂避，以免因涉水行驶致使发动机进水。

　　如果不得已需要涉水行驶的，一定要视实际情况谨慎通过。如果积水高度低于轮胎的一半，先观察其他涉水而过的车辆是否通行顺畅，以此来判断地面是否有深坑或障碍物。汽车涉水前一定要先观察积水的深度，可以通过观察前车经过的路线和速度，判断自己所驾车辆能否通过。一般来说，只要积水不超过小车前雾灯，或者不超过排气管的高度，就可以安全通过。通过积水区时，应使用低挡行车，并稳住油门一气通过，切不可中途停车、换挡或急转方向，即便使用空挡也要不断地轰油门，保持发动机的排气压力高于水压。因为一旦汽车熄火，排气管会立刻回流进水，发生爆裂，造成排气系统损伤。

　　现在是处于雨水发多车，台风高发期。很多地方都下大暴雨，难免会有一些车辆会发生落水情况。但是大部分车主反映他们购买了涉水险，当遇到落水情况，保险公司却拒绝理赔。 面对这样的情况车主慢难道就束手无策吗?今天厦门二手车城小编就想咨询了咨询的汽车保险公司专家。下面是一些关于汽车落水的案例。

　　水中熄火强行启动不赔

　　在北京此次强降雨中，车辆损失最为严重。从现场来看，一些车辆或者被彻底淹没，只身漂在水中;或者车内完全进水，只露车顶;一些趴在路边的车也因为行进过程中，发动机进水，无法继续前行。根据北京相关部门提供的信息，估计已有近2万辆汽车报案在降雨中受损。值得注意的是，相当部分发动机受损的车辆是无法获得理赔的。

　　根据车损险条款，因为车辆被水淹或者涉水行驶导致发动机损坏，车损险不予理赔。“在5241起报案中，大部分是不涉及发动机损失的。”人保财险相关人士表示。

　　“如果车辆被水浸泡了，发动机没进水，只是更换零件、修理电路等，这属于车损险的保障范围。即便是水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。”天平车险有关人士表示，如果没有购买涉水险，只有车辆静止被淹，在没有强行发动的情况下造成的损失，保险公司才负责赔偿。而遇到道路积水，在可预见发生故障的情况下，依然涉水行驶造成的车辆损失保险公司是不会赔偿的。

　　如果购买了涉水险，那么保险公司对受保车辆因路面积水和水中启动造成的损失都可以进行赔付。但如果车主在水中熄火，强行二次启动所造成的损失，即使车主购买了涉水险，保险公司业是不赔的。

　　据业内人士透露，发动机维修特别昂贵，费用往往占到车辆总价的20%以上。而涉水险并不贵，一般车型一年只需一两百元。

　　“如果发生事故，我们建议车主不要移动车辆，马上打电话给保险公司，我们会有拖车来帮忙。”沪上保险公司有关人士说，车主妥善处理，保护车辆免受进一步损害，是顺利理赔的第一步。

　　司机溺水能否赔偿

　　只有买司机意外险才获赔

　　在大雨中行车溺亡概率很小，就是这样的小概率事件使人们再次认识到在暴雨中的开车风险。7月20日晚间，北京的大暴雨已有所减弱，一些车辆大水中被拖出来，令人们悲伤的是，个别车辆里还有司机和乘客，由于来不及逃跑，他们在暴雨中溺亡。面对这些车上人员伤亡，车险能否理赔?

　　“普通的车损险或者三者险，对于这类伤亡是不理赔的。”人保财险有关人士说，普通车损险不涉及人员伤亡的赔偿，第三者责任险的赔偿范围在车辆以外，也就是说司机和乘客都不在赔偿范围内。如果车辆购买了车上人员责任险，那么乘客在水灾中出现伤亡，车险可以赔偿。对于司机来说，只有购买了司机意外险，保险公司才会对类似的溺亡给予赔偿。

　　据业内人士透露，在车辆事故中，车主溺亡的例子并不少，尤其在夏天，一些车主倒车或者开车不慎掉入河中，每年都会发生很多起。天平车险有关人士称，如果因为暴雨或者落水，车辆出现故障车门无法打开，车主应该自行击碎车窗逃生。如果确定是在生命有危险的情况下打碎车窗逃生，保险公司是可以理赔的。

　　车上其他损失能否赔偿

　　以维修为主，不会换部件

　　北京车主小宋周六特别郁闷，他刚刚将新车提回家就遇到暴雨，他特意将车停到车库里，以避免被雨淋。没想到，大雨将车库淹了，他的新车全部进水。

　　“我的车没有发动，也保了车损险，保险公司应该能赔。不过，被水泡过的车辆在二手车市场上卖不出价钱。”小宋心痛不已，“据4S店的人说，我的车即使全部修好，也要贬值30%，车辆进水可能会影响所有零部件的使用寿命，这些损失保险公司都不赔。”