车主要学会妥善处理交通事故

　　以某汽车保险公司上海地区为例，有一半的投保人投保的商业三责险限额不足20万元，这远不足以应付交通事故所带来的财务损失。车险专家建议，车主在评估自身风险及风险承受能力时，应考虑到交通事故发生时可能导致的损失，一般包含本车车辆损失、本车车上人员损失、第三方财产及人身损失等。通常自身车价越高或车辆保护性能越差，自身损失越大。对于营运车辆而言，本身荷载越大，造成的第三方损失就越大。

　　如在经济较发达的上海地区，当地城镇居民人均可支配年收入为31838元，按最高20倍的赔偿标准计算约为64万元，扣减交强险人伤最高赔偿额11万元，还需自己承担的赔偿金额为53万元。故保守估计，商业三责险的投保额度应至少选择50万元及以上，才能有效降低风险。

　　而在太原地区，当地城镇居民人均可支配收入为15647元，按最高20倍赔偿标准计算约为32万元，扣减交强险人伤最高赔偿额11万元，还需自己承担的赔偿金额为21万元。故保守估计，商业三责险的投保额度应至少选择30万元及以上。

　　如在考虑丧葬费、精神抚慰金、被抚养人生活费等其他赔偿的情况下，商业三责险的投保额度应更高。

　　车险专家表示，商业三责险的保费与责任限额不成线性关系。责任限额越高，增加的保费越少。以上海电话车险为例，家庭经济型轿车(六人座以下)的责任限额从20万元提升到50万元，享受七折后，保费只增加了271.6元。

　　同时，保险专家提醒，一旦出现交通事故后有要注意一些事项，这些对减少车主损失大有帮助。

　　妥善处理交通事故是减少损失和不必要麻烦的关键手段。交通事故发生后，切忌惊慌失措，甚至肇事逃逸，或者对受害者造成二次伤害。

　　事故发生后，第一时间报警，如有人伤应立即抢救伤员;如仅造成财产损失，做好现场标示后，尽快撤离现场，恢复道路通行。建议在48小时之内拨打保险报案电话。

　　肇事逃逸不仅会加重受害者损失，还直接触犯了法律，要负刑事责任，同时，保险公司有权根据保险合同拒绝赔偿。

　　有个别驾驶员存在“撞伤不如撞死”的认识误区，事故发生后采取极端措施加重伤者受害程度，使案件性质发生根本改变，原本一起意外交通事故，瞬间转化为了刑事案件。其实，保险赔偿可以降低交通事故带来的财务损失。

　　第三者责任险赔偿限额投保50万元或100万元比较合适

　　保险公司的赔偿是根据《道路交通法》和合同约定对被保险人做出赔偿的。有责情况下交强险最高赔偿限额12.2万元，该赔偿限额分项为死亡伤残11万元、抢救费用1万元、财产损失2000元。第三者责任险是承担超过交强险赔偿限额部分第三者的人身伤亡和财产损失。从保障来看，保额当然是越高越好。市民张先生经营着一家日杂品小超市，家里拥有3辆轿车和1辆货车，张先生给4辆车都办理了50万元保额的第三者责任险。张先生说：“前几年我家汽车的第三者责任险保额都是30万元，现在机动车辆激增，道路交通事故造成死亡、伤残频繁发生，而人身损害赔偿标准不断提高，因此去年起我给4辆车都办理了50万元保额的第三者责任险。”

　　保险也是为了以防万一，保了险也不是说都能得到赔偿，保险赔偿也是一种补偿性赔偿。随着我市经济社会的快速发展，在东城的大街小巷，驾车邂逅宝马、奔驰、保时捷、奥迪、雷克萨斯等百万元的高档豪车已经习以为常，普通车如果不小心与高档豪华车发生碰撞，高额的维修费用也是让普通车车主吃不消。同时我市的人身损害赔付标准也在不断提高，去年我省城镇居民死亡伤残赔偿标准为27359元/年，农村居民死亡伤残赔偿标准为11303元/年。行车时如果不小心发生了相对较大的车损和人身伤亡事故，交强险的赔偿限额很难应付高额的赔偿，如果未投保商业第三者责任险或投保额较少，投保人很有可能要自己承担较大费用。

　　因此，车主要根据实际情况来为车辆投保，根据现在我市的人身损害赔偿标准等情况，20万元或30万元的保额是不够用的，车主最好购买50万元或100万元赔偿限额的商业第三者责任险。可喜的是，随着市民保险意识的不断增强，选择购买第三者责任险赔偿限额50万元的车主越来越多，选择100万元保额的车主也逐年增多。同时，郭向华建议车主，在选择车险险种时最好附加上不计免赔险。因为投保了第三者责任险后，保险公司赔付时，车主还应承担一定的免赔率;而不计免赔险能帮助车主弥补此免赔率部分的损失，将经济损失降到最低。