车险理赔：如何解释比例赔付？

近日，有不少读者打来电话询问汽车保险的问题，为此，记者整理了相关问题，并咨询了保险方面的专家。 　　问题：购买了盗抢险的车被盗后可以立即拿到赔款吗？ 　　答：保险车辆全车被盗后，要经县级以上公安刑侦部门立案证实，并向保险公司报案，满3个月未查明下落，保险公司才会进行赔偿。 　　问题：我买了辆旧车，能否按购买时的价格投保？ 　　答：可以，但是一旦发生事故，您将得不到足额的赔偿。因为修复时使用的是新零件而不是旧零件，发生事故后，保险公司只能按与新车购置价的比例减除不足额投保部分，这样您的利益得不到充分保障，所以，您尽量选择按新车购置价投保。 　　问题：如何解释比例赔付？ 　　答：比例赔付就是在车辆投保时，保额低于新车的购置价（即不足额投保）。如果车辆出险，保险公司就会按照保额与新车购置价的比例来计算赔款。 　　比方说：王先生购买了一辆二手车，投保金额为15万元。车辆意外受损，修理费用为2万元，保险公司根据投保金额（15万元）与新车购置价（30万元）的比例来进行计算，公式：2万元×15万元/30万元=1万元。所以实际赔付金额仅为1万元。 　　因此，在投保时我们还是建议您按照新车购置价格来确定保额（即足额投保），这样您获得的保障会大得多。 　　问题：我的保险车辆进营业性修理厂保养、维修期间发生事故是否可以赔付？ 　　答：在这种情况下是不能赔付的。因为当您的车进入营业性修理厂进行保养、维修时，修理厂就具有了对车辆照管，看护的责任和义务，并要保证维修的质量。所以在这种情况下出现的任何原因的车辆受损，修理厂都有赔偿责任，保险公司就不能再进行赔付了。 　　问题：是不是只要保了盗抢险，无论车上丢了什么零部件保险公司都负责赔偿？ 　　答：不是，盗抢险只针对整车被盗来进行赔偿，对于部分零部件的丢失，如轮胎或车内物品，保险公司不会给与赔偿。所以我们建议您尽量选择管理条件较好的停车场停放您的车辆。 　　事实上，对于“30%绝对免赔”这种让车主很难理解的免责条款已经是车险业的行规。一家大型保险公司的营销经理坦言订立这种条约实际上就是保险公司免除责任，怕担风险。本期说到的三个案例并非此类案件中的个案，在保险公司以往的赔付数据中，类似案件占有一定的比例。对于应由第三者负责赔偿，却无法找到第三者的事故中，保险公司会给予赔偿，但要在符合赔偿规定的金额内实行30%的免赔。 　　保险条款内容繁多、字体很小，赔率及免赔事项等条款混于一般条款中，尤其是引发争执较多的“绝对免赔率30%”约定，相对于其他条款在字体上并无明显区别，让一般投保人不易特别留心。我国目前实施的《保险法》，只是在合同形式上对免赔条款进行了规定，并未在内容上做出具体规定，这让一些保险公司在设计保险条款时有失公平性，投保人如果不仔细阅读分析条款，容易造成经济损失。因此，为避免日后产生不必要的争执，建议车主在投保前仔细阅读并分析免赔条款。