车险理赔：高档车赔付动辄上万

前段时间，市民刘强(化名)买了辆价值400余万元的进口跑车。在随后为爱车上保险的过程中，刘先生遇到了烦心事：他先后咨询了市区好几家保险公司，保险公司都不敢承保。无奈之下，他只有去外地买了车险。

在车险领域，高档豪华车、特别是稀有进口跑车，在投保时的门槛比普通家轿高一截。记者走访了市区部分保险公司获悉，高档车的高门槛，是由承保它需担负更高的风险而决定的。

投保：高档车保险门槛较高

“刘先生那辆进口跑车在衢州买不到保险的事，我们也听说过。当时，他也托朋友来我们公司咨询过。该车属进口稀有跑车，整个浙江都没有几辆，一年的保险费就要14万多。”记者在市区一家保险公司采访时，该公司业务员小汪对这辆车在衢买不到保险也有所耳闻。

“不过这辆400万元的跑车买保险遭拒，并不意味着豪华高档车在衢州买不到保险。一般的高档车在衢州都可以买到保险，只是投保时的门槛稍高。当然了，稀有进口车的门槛更高，但只要符合保险公司的条件，还是可以投保。”该公司一位负责人表示。

据了解，市区不少保险公司在受理车险时，均对高档车、进口车作出一些特别规定。以这家保险公司为例，他们对所有的进口车型(如宝马、奔驰、凯迪拉克、克莱斯勒等)和国产豪华车(华晨宝马、北京奔驰、红旗客车)等，实行“车损险车型系数上浮”，上浮系数为0.3。比如在投保车损险时，一般家轿的车损险保费按规定是2000元，这些豪华车的车损险保费就是2000元乘以1.3,为2600元。

此外，在受理50万元以上高档车车险业务时，保险公司通常的做法是与车主共同协商投保比例。如一辆车子的车价是60万元，在投保时，保险公司只受理该车80%(即48万元)的车损险，剩下20%的风险，由车主承担。出事故后，保险公司只赔付车损险责任范围内80%的损失。

高档车投保门槛较高，还可反映在审批程序上。在我市的多家保险公司，车价在50万元以上的车子，投保时需支公司相关负责人签字，拿到市公司审批。车价在100万元以上的进口车和一些稀有跑车，需要市公司有关负责人签字，拿到省公司审批。只有上级审批通过后，才可承保。

理赔：高档车赔付动辄上万

“高档车的审批比较严格，主要还是因为保险公司在承保它后所面临的高风险。每承保一辆高档车，我们都希望它不要出事。因为车价相对昂贵，这些车子稍微的小磕小碰，理赔款动辄上万元。”聊起高档车理赔这个话题，保险公司员工余先生很有体会。

事实为证，余先生在电脑的车险数据库随便挑了一辆进口奔驰，举例说明：该车车价为300万元，去年至今的保险费是7万余元。最近一年，该车共出险5次。最少的一次，保险公司赔了700元，最多的一次，保险公司赔了2.8万元。总的来看，保险公司5次共赔付车主4.6万元，在这笔业务上并未亏本。

“这辆车的业务还算是比较好的，赚了点钱，不过有的车子出险的时候，我们会赔很多。”余先生又从数据库中提出了一份进口宝马的理赔记录，该车价值50余万元，每年的保险费是1.6万元左右。不过最近两年，该车出了两次重要的事故，保险公司一次赔了15万元，一次赔了20万元。

正因为承保高档车面临的风险较高，所以保险公司在受理此类保险时十分谨慎。前文提到的保险公司与车主共同商议投保比例，其实就是为了让车主承担20%的风险责任，此举也是为了降低承保风险。 (记者 方冬)