汽车划痕走保险的重要性实例分析

　　什么是汽车保险?

　　机动车辆保险，即汽车保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。

　　汽车保险种类

　　机动车辆保险包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险、全车盗抢险(盗抢险)、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)。附加险分为玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。

　　车辆损失险：是指被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，由此造成的车辆部分或全部损毁，以及对事故车辆进行施救产生的合理费用，由保险公司按合同规定负责赔偿。

　　商业第三者责任险：是指被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，由保险公司负责陪偿。人身伤亡事故通常需要赔偿几十万，可考虑购买第三责任险作为交强险的补充。

　　全车盗抢险：是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间(通常为两个月)没有下落的，由保险公司在保险金额内予以赔偿。

　　司机责任险：司机责任险即“司机座位责任险”，也可以说是车上人员责任险中的司机座位部分，是指保险车辆在使用过程中发生意外事故，由此造成本驾驶座位上的人员伤亡，保险公司在保险金额内予以赔偿，安是商业第三者责任险的附加险，昼量购买降低风险。

　　玻璃单独破碎险：是指车辆由一般意外情况(非驾驶事故)造成玻璃单独破碎，由保险公司按实际损失赔偿。例如小偷砸玻璃抢夺，高空坠物砸坏挡风玻璃。

　　车身划痕险：是指保险车辆无明显碰撞痕迹，但车身表面油漆单独划伤，由保险公司按约定赔偿。通常2年以上旧车不再允许购买。

　　自燃损失险：保险车辆因电器、线路老化、供油系统发生故障、天气过热等原因起火造成本车部分或全部损毁，由保险公司负责赔偿，通常3年以上的车需考虑购买。

　　乘客责任险：乘客责任险即“乘客座位责任险”，也可以说是车上人员责任险中的乘客座位部分，是指保险车辆在使用过程中发生意外事故，由此造成本车乘客座位(即非驾驶员座位)上的人员伤亡，保险公司在保险金额内予以赔偿，它是商业第三责任险的附加险。

　　不计免陪险：通常车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险在保险条款里对保险公司是有一定额度的免赔额，例如每次事故，车损险保险公司可免赔度多少元，如买了不计免赔。

　　办理汽车保险注意事项

　　1、保险公司要选好。新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，为了减少损失，建议新手买新车时可以适当求全，目前能办理车险的公司很多，车主们要尽量选择网络完善、服务体系完整的公司。对于经常驾车外出或需要跑高速公路的车主来说，最好选择规模较大的保险公司。因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，网点比较健全，车主遇到麻烦可及时在当地办理定损、理赔等业务。

　　2、不要重复投保、不足额投保。有很多消费者以为多投几份保，就可以使被保车辆多几份赔偿。按照《保险法》第四十条规定：“重复保险的车辆各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。”因此，车主需搞清楚一点，任何一家保险公司都是完全根据汽车所出险情大小的实际情况进行理赔的，即使投再多的保，也并不一定能得到更多索赔。此外，根据《保险法》第三十九条规定：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。”所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。

　　3、买玻璃险要注意玻璃种类。有的车主很爱惜自己的车子，一般会选择进口玻璃。但由于国内汽车玻璃质优价廉，完全可以和国外相媲美，也有人选择国产玻璃，而且国产玻璃还可以节省约一半的保险费。因此，在投保时一定要注意是国产的还是进口，不然会给您带来很大的麻烦。

　　汽车保险的理赔

　　汽车保险理赔流程：一般保险公司要求在48小时内报案，报案后保险公司会派查勘员到现场判定你的痕迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。你将车驶离事发地点不远处，仍然是可是根据现场高度、痕迹这些测量的，不会有什么影响。但要在保险公司规定的报案时间内报案，如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。

　　汽车保险理赔所涉及到的汽车事故主要分为单车事故，两车及多车事故、人车事故、简单事故快速处理。

　　1、单车事故。当遇到并不严重的单方事故时，当事人首先应尽可能保全事故现场，迅速拨打保险卡上的报险电话，告知保险公司发生事故的时间、地点、起因、经过等信息。保险公司会很快派出工作人员勘察现场，并根据事故经过以及对投保车辆和他人财物造成的损失大小，确定是否需要由当事人报告交管部门。除个别保险公司会要求交警队或意外发生地派出所出具事故报告外，多数保险公司在勘察完现场后会快速定损，并进入理赔程序。

　　2、两车及多车事故。当事人还是第一时间通知保险公司，告知事故经过，保险公司会迅速派员勘察现场，确定双方责任。经过查勘员判定，如果责任明确，双方损失都不大，工作人员会建议事故双方签订私了协议处理，并根据协议确定的责任比例定损理赔。如果双方无法就责任界定达成协议，保险公司会通知当事人报告交管部门，由交警勘察现场，认定双方责任。保险公司定损后，会根据交管部门出具的裁决书确定双方相应的赔付费用。

　　3、人车事故。车辆与行人发生交通意外时，应立即停车，查看伤情，向交通队报案，保护出事现场等候交警处理。若对方伤势轻微，可等交通队来人后再做处理;如果对方伤势严重，则应立即送医院治疗抢救。出事后尽量不要移动现场，因为交通法规规定：擅自移动现场者应负事故的全部责任;如果情况特殊必须移动时应当在现场标明车辆与行人在出事时的位置。在交通队处理完现场，安顿好受伤人员后，再向保险公司报案(48小时内)。

　　4、简单事故快速处理。自2007年7月1日起，北京市开始正式实施《机动车交通事故快速处理办法(试行)》。办法实施后，对于机动车之间发生的造成车物损失或人员轻微伤，且车辆能移动的交通事故，将由当事人自行协商确定事故责任，并可直接到保险公司办理理赔手续。

　　汽车划痕走保险有必要吗?在购买新车选择保险的时候，经常有车主会提出这样的疑问。因为在很多车损险的附加险里，都有划痕险的投保。但投保的人寥寥无几。保险专家建议，汽车划痕保险对于汽车是非常重要的，尤其是新车的车主，最好选择这一车损险的附加险，价格不贵但很实用。

　　汽车划痕走保险的重要性

　　实例一：家住某高档小区的叶先生，在停车位遭遇车身划痕。价值五十万的车辆，这些划痕处理经过维修复原到原貌，需要花费一万多块钱。叶先生虽然投保了车损险，但是并没有附加汽车划痕险。因此，这些损失保险公司不承担责任。

　　实例二：黄女士的车辆在洗车的时候，无意发现车身有很多划痕。由于保险快过期了，她不知道这些汽车划痕走保险是否有必要。黄女士很快给保险公司打了电话，最后得到了理赔。车辆进行新的投保过程中，黄女士一如既往地选择了车损险的附加划痕险。

　　这两个例子代表了很多车主的心态。这两种观念的错误就在于，对车辆划痕的认识不到位。行车过程中，车辆划痕是难免的。不仅对车辆的美观带来影响，更重要的是，会对车辆的底漆带来破坏。尤其是南方，雨水比较多，容易因为进水而造成车辆的锈蚀，这种情况车损险是不会理赔的，所以汽车划痕走保险是非常有必要的。