车险市场乱象丛生 投保/理赔多留个心眼

 所属分类:  2014-12-4 17:20:39    加入收藏

    随着中国汽车数量的逐渐增多,车险市场也随之发展。车险已成为最重要的产险种类,占产险总量的七成左右,车险理赔难的现象也随之凸显。关于车险投诉的焦点问题,上海市消费者权益保护委员会秘书长赵皎黎指出,车险理赔难集中表现为理赔手续多,理赔周期长,给投保人造成了极大不便。此外,投保时的承诺无法实现、如何修理车辆必须听保险公司的,这些也是车险投诉较为集中的问题。其实,对于这些问题,除了保险公司应加强管理,改善服务外。车主在投保和理赔时,也要多留个心眼,以避免不必要的麻烦。

    首先,服务承诺很多无法兑现。赵小姐投保车险时,代理人向她承诺,只要赵小姐在他这里投保,就可以享受到代理公司提供的各种汽车服务,如免费送油、换胎、紧急救援、免费拖车等等。赵小姐当时感觉这家公司的服务还是挺周到的,而且价格也不错,于是就通过这位代理人投保了车险。但当赵小姐的车在路上爆胎,打电话向该公司求救时,该公司却以救援车都已派出为由,让赵小姐在事故地等待。这一等就是2个多小时,耽误了她外出办事的计划。

    现在服务已经成为各家保险公司竞争的一个重要方面,车主选择车险时,很看重保险公司提供的服务。如果车险公司不能做到事先承诺的车险服务,车险的价值势必会大打折扣。目前有的公司为了吸引车主投保,在投保之前会向车主承诺各种免费的汽车服务项目。不过在车主投保后,真正需要用到这些免费的服务并不容易。一些公司会用各种理由来推脱责任,这样不但使车主的利益受到损失,更损害了公司的形象。

    在选择保险公司和代理公司时,应尽量选择规模较大,信誉良好的公司。这样的公司一般较为注意自己的声誉,对承诺不会轻易食言,且不会图一时之利,作出虚假承诺。同时,车主可以要求对方将提供的各种服务承诺写进保险合同内,这样可以防止对方抵赖承诺。

    推销时狂轰滥炸,理赔时手续繁复,这是大多车主都遭遇的现象。上海车主潘先生说,自从买了车,车险问题始终让他困扰,“譬如,车险还有几个月才到期,已经不断接到各种电话推销新一年车险,而且各类公司、各种品牌都有,不厌其烦,车主信息泄露,电话无序推销已经见怪不怪;但买了保险后,却发现推销时候那些服务承诺很难兑现,出险理赔异常麻烦,有时候耗不起时间精力,只能自费修车。”

    目前一些不尽合理的车险条款也为车主理赔造成不便。华东政法大学教授、保险法专家方乐华说:“部分保险公司以‘免责条款’为由,拒绝履行代位求偿责任,或者让车主去指定维修店维修。从法律上讲,这些规定并不合理,难以让投保人满意。而投保人要与保险公司讨价还价是很困难的,毕竟投保人时间、精力都很有限。”

    上海汇业律师事务所律师吴冬分析,车险理赔难还与保险公司体系有关。因为车辆事故双方往往属于不同的保险公司,甚至是不同省份的保险公司。发生事故后,两方保险公司在责任金额分担比例以及资金结算上往往存在矛盾,这也延缓了理赔的处理时间。

    一家保险公司管理人员指出,有两方面因素限制了保险公司提高服务水平。第一,我国保险市场处于高速发展时期,保险公司主要采取粗放式发展,以抢业务、提高市场占有率为目标,而对服务的关注程度相对不足。第二,保险业从业人员的服务意识普遍不足,遇事以争取不赔为目标,处理问题的时效性不强,这也导致了消费者的不满。

    保险公司销售人员莫先生告诉记者,在日常的销售工作之中,他发现消费者对于车险的了解非常不足,往往都交给了4S店或者随意选择一款车险,直到理赔时才发现很多条款与自己理解的不同,这也为理赔难埋下了种子。

    赵皎黎说:“车险条款内容复杂,解释太少,普通投保人短期内很难弄懂,毕竟消费者并非个个都是保险专家。”

    目前,在购买、理赔等各个环节,消费者与保险公司明显不是处于同样的市场地位,加上信息不对称问题严重,消费者选购、理赔、维权各过程中其实都处于弱势地位,容易造成权益受损而无能为力,所以破解车险市场乱象,首先要解决信息不对称问题,公开透明是解决问题的根本。

2013年4月2日

车险续保考虑车价变动 
     续保考虑车价变动  目前,投保车险主要有三种选择方式。一是按照车辆的最初购置价格来投保;另一种是按照本年度汽车的实际价格投保,第三种是双方协商保险金额。专家建议,如果车主是续保,那么在投保前最好先了解该车的当前市场价格。 “如果车辆是全损,保险公司遵循的理赔原则是补偿性原则,即赔偿数额不能超过汽车的实际价值。比如两年前你花10万元买了车,一直按10万的保额投保,今年这款车型的市价跌到8万元,再加上折旧,你的车可能只值7万元了。如果发生全损,你最多只能获赔7万元。”一家...查看全文>>
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