车险的理赔速度已然成为财险公司吸引客户的法宝

   近期调查发现，目前大部分的小额车险赔款案件都能在一至三个工作日内得到解决，而有保险公司更是将“理赔速度”、“结案率”等与员工个体的绩效、收入相挂钩。车险的理赔时限越来越短，给车主带来的益处也是显而易见，但车险专家同时提醒，保险公司应提高理赔效率，但车主不应一味求快，以免陷入理赔陷阱。

   小额车险理赔1天搞定

   据业内人士介绍，中国平安是最早大规模推出车险快速理赔业务的财险公司。2007年，其就推出了小额车险快速理赔服务，2009年升级为万元以下赔款“三天赔付”，去年这一服务又将理赔时限缩短至“一个工作日内”。对此，平安的工作人员表示，目前公司对赔款金额在1万元以内的车险保险责任事故案件，承诺客户提交了齐全有效的索赔资料，可以在1个工作日内完成案件审批并通知付款。与此同时，中国人保在2009年也推出了“2000元以下赔案1天内赔付”。而在此前，不涉及人伤的车险理赔行业平均赔付时间为5个工作日内，车险理赔速度大战也由此拉开了序幕。

   上周，阳光财险推出了阳光e车险的“闪赔”服务，针对在网上投保的车主提供快速理赔服务，即“阳光e车险”客户，专享5000元以下案件，免单证，报案24小时内赔付。如有延时，将对阳光产险执行实际赔款金额的100倍罚息。从理赔时间上看，与其他保险公司交齐资料、一个工作日内等快速理赔条件相比，阳光财险此次以“报案24小时内”作为理赔时限。“如果看这个条款，阳光财险的理赔速度应该是目前最快的。其实在"闪赔"推出前，该公司已经有一个"5000元以下的小额快赔"服务，基本内容也类似。”有财险公司业内人士向记者表示。

   值得注意的是，虽然各家公司都打出了快速理赔的服务，但并非所有的车主都可以享受到相关服务。记者发现，在快速理赔的服务条款中，大多圈定了专享客服的范围通过电话、网络等新兴渠道投保的车主。

    出险后可以现场定损并立即得到赔付，对车主显然更为有利，不仅免去了与保险公司、修理厂的拉锯战，也免去了事后准备、递交资料的麻烦，不过，也有车险专家提醒车主，在车险事故理赔中不应一味求快，以免自身权益受损。

    首先，快速理赔可能造成赔偿金额不足。由于是现场定损、赔付，预估的修车损失与实际损失之间的差异就成为关键。一般程序的理赔，是需要保险公司与修理厂确定实际修车价格，然后车主垫付保费，拿到修车发票等后一同递交保险公司进行理赔。而快速理赔一般都是在事故现场即确认了理赔金额，车主认可后签字生效。至于其后车主是否去修车、修车到底花费了多少费用，保险公司就不再过问，因此就存在实际修车费用高于理赔金额的情况，而此时保险公司不再承担赔偿责任。