电话车险投保理赔方面占据的优势

不少车主已经开始觉察到手续费监管带来的价格变化，在业务员、4S店等传统渠道投保的车主发现09年的车险价格相对08年有明显的上涨，倒是电话车险的价格相对传统渠道更加优惠。为什么手续费监管会导致传统渠道涨价？为什么车险电话的价格不见上涨，相对传统渠道价格优势更加明显呢？一位保险销售人员为我们算了一笔帐。

一单几千元的车辆商业险在传统渠道投保，受保监局的令限制，其单面价格最低可以降到5/6左右；为了应对电销的价格优势，在手续费未实施监管的市场，传统渠道的代理大多在手续费上放水养鱼。为了能够拉住客户，自己宁可少赚一点，经常将自己的手续费以打折形式返还车主，以此来降低与车险电话之间的价格差距。

但是，一旦手续费实施监管，就意味着传统销售渠道手续费返还的幅度受到挤压，而电话车险拥有多让利低价格空间，因此，车险电话与传统车险的价格优势将进一步拉大。

从车主的角度说，手续费的监管意味着通过传统代理渠道上车险的价格要涨了。当前，车主出于对自己腰包的考虑已经开始偏向电话投保，一旦手续费实施监管，本就发展迅速的电话车险，将进一步升温。以最先实施监管的上海为例：监管之前，平安车险电话上海客户投保电话每天在100通左右，而监管后的呼入量迅猛增长，目前每天有500、600通，增长了5、6倍。

“手续费的监管还是有利于行业稳步发展的，传统的代理渠道本就成本高昂，面对行业亏损现状，继续通过手续费放水养鱼也不是长久之计。”一位保险公司经理如是说。不少业内人士认为，手续费监管是大势所趋，这有利于整个行业扭亏为盈。

庞大的代理环节对于保险公司而言意味着盈利困难，不盈利的情况下更无力提升服务水平；对车主而言，由于经过层层代理、步步分成，车险价格居高不下。此外，由于代理渠道将手续费返还车主时比例参差不齐、与车主讨价还价，也造成了报价混乱，消费者摸不到头绪的现象。如此形成了保险公司与车主的双输局面。

而车险电话却开辟了一条实现车主和保险公司双赢的有效途径。对保险公司而言，由于完全剥离了代理成本，保险公司在多让利15％的基础上，仍然可以盈利，而盈利也就意味着有能力进一步改善服务；对车主而言，车险电话直接让利，享受到了优惠的价格，而且由于车险电话是集中运营，报价统一规范，车主也享受到了公道、透明的价格体系。

不少行业内人士认为，直销车险是大势所趋，传统向直销的转型意味着车险行业从以往的“保险公司与车主双输”向“保险公司与车主双赢”的局面发展。由此来看，直销车险的优势一目了然：既能让车主也省钱，又能让保险公司赚钱。

因此，进入2012年，国内三大保险公司都十分看重车险电话业务。平安起步最早，目前占据了80％以上的电销市场，而去年3、4月份，人保与太保也开始紧随其后在全国展开电话车险业务。