如何理解“不计免赔”

很多车主都听说过所谓汽车不计免赔条款，其正式名称为不计免赔率特约条款，通常是指车主在投保购买此险种后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。随着车主们对车险的认识越来越深，大家也越发地体会到不计免赔险的重要性，于是很多车主在投保了许多主险的基础上，还另外投保了不计免赔附加险。

虽然汽车不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司，但不计免赔险对加扣免赔率及某些特定事故的免赔率是没有效用的。车主应当在投保前就弄清楚不计免赔险责任免除的条款范围，避免发生理赔纠纷。但是可惜的是，大部分车主都只是从字面意思来理解“不计免赔”，因而理赔时一头雾水，今天笔者将在此为大家细细讲解一下。

一、加扣免赔率

根据相关车险条款规定，汽车不计免赔险的理赔范围并没有包括加扣免赔率。通常加扣免赔率的实施条件是汽车多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料而导致增加免赔率等现象。因加扣免赔率并未涉及车主事故责任应承担的免赔金额，不计免赔险自然就对它们没有用。

二、找不到第三者事故

保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的绝对免赔率，通常是30%或50%的免赔率，但这类免赔率是不属于汽车不计免赔险理赔范围的。而且保险公司之所以对这类事故设定单独免赔率，就是要规避某些重复赔付的道德风险。

三、事故责任难确定

当两车发生碰撞事故之后，保险公司定损员还没来得及赶到事故现场，有些车主就将汽车随意驶离现场，私下协商处理交通事故。这样就使得保险公司无法从事故现场痕迹判断车主双方的事故责任。对于这种事故责任说不清的现象，保险公司只能给予一个单独的免赔率，通常是30%，作为此类事故的理赔依据。但这类免赔率也是不计免赔险难以承担的，毕竟这类事故的免赔率并没有涉及车主事故责任，不计免赔险自然也爱莫能助。

对此，相关保险专家温馨提示各位车友：协助保险公司定损员做好查勘事故车辆与现场痕迹是车主应尽的义务，而且也可以更好地保障车主的利益，所以车主不应急忙自主协商处理事故，反之，妥善保护事故现场同样非常重要。此外，车主们应该将以上汽车不计免赔的相关内容谨记在心，在事故发生后可以妥善进行处理，心中有数才能在意外面前稳若泰山。