雪天车险的理赔流程大盘点

　　根据哈尔滨车险市场的调查数据显示，09年入冬后，该地区的车险理赔率同比上涨了30%以上。与此同时，哈尔滨各大医院接收因雨雪天气行走滑倒摔伤或遭遇交通事故的伤员也骤增不少。

　　鉴于以往的经验，一入冬，不少车主都开始盘算着给爱车多买几种保险，增加车辆和人员的安全保障。车主马小姐说：“一到下雪天，每走一步都让人胆战心惊，可是工作又不能搁下。多选择一些车险虽然增加了保费，但关系到安全的问题这点钱就不能省。”这也是哈尔滨车险市场为什么能够在寒冷的季节持续火爆的原因了。

　　遇到雪后滑倒摔伤甚至骨折事件，投保了意外险的市民可向保险公司申请理赔，这类事故属于意外伤害保险的范畴。但是，有些在雪天滑倒的伤者并不能得到意外伤害保险的赔付。原因是，根据意外险的条款，发生意外赔付的保险责任主要是身故、致残以及医疗费用三种。事实上，市民购买的很多意外保险只赔付前两种。为此，市民购买人寿险前应仔细看看条款细则。

　　“如果投保涵盖意外医疗责任的意外险，一旦因为雪天路滑而摔倒，保险公司将赔偿治疗费用”平安人寿江苏分公司客服人员说，如果发生摔倒的情况，在保险公司指定医院治疗后的费用，在扣除免赔额后，保险公司将对不同的额度按不同的比例进行赔偿。据了解，因摔伤住了院，涵盖意外责任的住院险也能提供理赔。不过，保险公司提醒市民，目前保险公司的住院医疗险有两种，一种只保疾病住院，一种还涵盖意外住院，在向保险公司理赔前，一定要看清保险责任，以避免理赔纠纷发生。

　　出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。

　　车主在理赔时的基本流程：1.出示保险单证;2.出示行驶证;3.出示驾驶证;4.出示被保险人身份证;5.出示保险单;6.填写出险报案表;7.详细填写出险经过;8.详细填写报案人和驾驶员和联系电话;9.检查车辆外观，拍照定损;10.理赔员带领车主进行车辆外观检查;11.根据车主填写的报案内容拍照核损;12.理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品;13.交付维修站修理;14.理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间;15.车主签字认可;16.车主将车辆交于维修站维修。

　　以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。

　　其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。

　　车险专家首先建议车损险一定要足额投保。由于雨雪天气路面变得湿滑，能见度低，因此追尾刮蹭是最为常见的事故。车损险就能够在发生事故之后给予车辆足够的保障。另外，积雪压坏车篷导致玻璃受损的事件也时有发生，这不属于车损险赔偿范围，要防范此类风险车主还需投保玻璃单独破碎险。

　　如果车辆在冰雪路上因打滑导致车上人员受伤或者撞上路人，怎么办呢?对此车险专家建议，车主应该投保第三者责任险和车上人员责任保险，以保障在出现人员伤亡时能够获得足够的赔偿。在有条件的情况下，三者险可以选择保额较高的档次。