车主常选三种主险

那么多的车险险种应该如何选择？很多新车主因为驾驶技术不熟练、与车的磨合度不够都会选择“全险”进行心理投保。付先生称，新手新车上全险的比例在80%以上，而对于一些老车手来说则完全可以根据自己的实际需要选择车险。一个值得注意的问题是，全险是个很模糊的概念，并不是全部保障的代名词，只是一些主要险种的组合，可不要以为全险就等于全保障了。

车辆损失险、第三者责任险和全车盗抢险这三种主险是车主们最常选择的，拿保险A类条款中的车损险来讲，其费率的确定与家庭自用轿车的价值和使用年限直接相关，车的使用年限分为1年以下、1年-2年、2年-5年和6年以上四个等级，其费率分别1.50%、1.43%、1.41%和1.46%，也就是说，车的价值乘以使用年限所对应的费率，再加上基础保费就基本可以算出保费有多少，基础保费每个等级相差几十块钱；第三者责任险费率的确定则与家庭自用车车座数和被保险人所选择的保险金额直接相关，A款三者的保险金额分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元六个等级，车座数分为5座以下，6座-10座，10座以上三个等级，付先生表示：“目前，大多数车主选择的是30万元和50万元这两个等级，与保险金额相比，这四个等级之间保费相差很少，拿30万元和50万元这两个等级来讲，两者之间保费相差不过两三百块钱。”在保险公司的费率表上根据车的座位数和保额的选择可直接找到保费，如5座以下保额为30万元和50万元的家庭自用汽车保费分别为1447元和1700元，相差不过253块钱。绝大多数车主还是会选择足额投保，选择不足额投保的人只是极少数，也有客户在出现事故之后后悔当初没有足额投保，我们还是建议足额投保，最大化保障自己的权益。只有极少数怀有侥幸心理、图省保费的车主会选择不足额投保，这在大多数人看来是欠理性的

附加险不能够单独投保，其中不计免赔率也是很多车主选择的险种，因为它可以在某些情况下保证投保人能够获得保险公司的全额赔付。但是，不计免赔率险也不是万能的，保险公司为了防范道德风险，会对一些特定的事故定出单独的免赔率，而且这些免赔率不属于不计免赔范围，如多次出险、超范围行驶等，保险公司一般会加扣免赔率。此外，不计免赔险是附加险，主要针对车损险和第三者责任险等主险，对于自燃险、玻璃单独破损险等附加险，不计免赔险并不起作用。

关于车上座位责任险，付先生说：“因为交强险与第三者责任险都只赔付第三方的损失，司机和车上的乘客是不在保障范围之内的。现在自驾游比较流行，给家人买一份保障还是比较必要的，但是如果自己开车比较多还是建议买个意外险。”

到底应该投哪些险种，投多少钱，车主要结合自己的经济状况、车辆情况各个方面的条件加以分析，要在心里面有自己的小九九。