当心!10种情况保险公司拒赔

 所属分类:  2013-2-23 22:03:24    加入收藏

当心!10种情况保险公司拒赔

“我买了那么多车险,为啥出了事,保险公司不赔?”眼下,很多车主在理赔时都会遇到这样的事情,尤其是买了所谓的全险,保险公司也有拒赔的时候,为啥?

其实,这些免赔事项很多都写在保险公司给你的车险条款上,不过很多人没有细看或者没有看明白罢了。这里,小算盘就来为你揭开车险10大拒赔事项,有车族千万要当心,别成了其中一类噢。

1、收费停车场中丢车不赔

典型案例:波波的BMW在收费停车场里丢了,由于买了全险,波波向保险公司索赔,谁知保险公司答复说,凡在收费停车场中丢车,保险公司不赔。

拒赔原因:凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗,保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管责任,在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁或丢失,保管人应承担责任,保险公司不负责赔偿。

不过,也有保险公司可以赔偿,但驾驶员应先向停车场索赔,若协商未果,再向保险公司索赔,保险公司在赔偿车主后即获得向停车场索赔的权利。

应对方法:无论保险公司赔偿与否,都必须在第一时间通知保险公司(48小时内报案),并立即向停车场索赔。驾驶员一定要索取停车费收据并贴身保管。虽然很多收费停车场的相关规定称“丢失不赔”,但根据合同法中关于格式合同的规定,这属于单方面推卸责任,应该赔偿。如无法协商解决,就诉诸法律,目前已经有人打赢这样的官司。

2、无牌照车出险不赔

典型案例:张小姐买了辆新POLO,上了全险,没想到还没上牌照车就掉了,张小姐向保险公司索赔,保险公司表示:新车未上牌前,不赔。

拒赔原因:在汽车取得牌照之日起,汽车盗抢险生效,保险公司赔偿的基础是汽车在上牌时在车管所留存的一系列档案等,没有这些完备的手续,保险公司不负责赔偿。张小姐的新车未上牌,保险公司可以拒赔。

应对方法:当然是争取早点上牌啦!另外,新车上牌前,一定要小心,不要被撞或失窃。如果自家楼下不安全,最好是先停放在保安措施比较好的停车场。

3、驾驶员未年审不赔

典型案例:王先生买车5年了,每年都上全险。2001年,王先生发生车祸,向保险公司申请理赔,谁知保险公司拒绝赔偿,答复是:王先生没有按时年审,拒赔。

拒赔原因:保险条款上已写明,如果驾驶人未年审或没有驾照,保险公司不负责赔偿。因为没有年审或者没有驾照,就无法证明你有驾车资格,国家根本就不允许你驾车上路。保险公司自然不会为这种“不合格”买单。

应对方法:该年审时就年审,否则,罚款事小,拒赔事大。(现在多数驾驶证不用年审了,改为6年一换证,那更要对换证时间心里有数了。)

4、没年检的车不赔

典型案例:林女士的广本买了3年多,年年都买全险。不久前车辆被盗,找保险公司索赔也遭到拒绝。保险公司的理由是:到车管所查询,此车当年没有年检。

拒赔原因:保险合同中有规定,保险只对合格车辆生效,对于未年检的车辆将视为不合格车辆。就算您保养得再好也没用,车丢了算白丢,保险上了算白上,顶多退回保单现金价值。

应对方法:按时年检,一天也不要晚,免得索赔时“屋漏偏逢连夜雨”。而且,如果交通事故造成了第三者损失,费用也将由你自己承担,保险就白买了。

5、爱车撞了自家人不赔

典型案例:市民王先生开车不幸将自己的亲弟弟撞伤,医治花了1万多元。王先生的车上了第三者险,就找保险公司索赔。保险公司表示不赔,理由是撞的是自家人,不属于第三者险赔偿责任。

拒赔原因:第三者责任险明确规定,所谓第三者应排除以下四种人:即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。王先生驾车撞伤其弟,保险公司当然不予赔偿。据说,这都是为了防范某些用心不良的人为了骗保对家庭成员实施伤害。不仅在车险中,在其他责任险中也有相关规定。

应对方法:小心驶得万年船,驾车也一样。要是实在不小心,也千万别跟人过不去,尤其是自家人。

6、驾驶员故意行为不赔

典型案例:以前新闻也报过,说有位刘先生为了协助民警拦截在逃的疑犯,驾车撞停了疑犯开的车。疑犯抓住了,但刘先生的车头也面目全非。然而,保险公司对车主的英勇行为却表示:拒赔。

拒赔原因:保险条款明确规定,“驾驶员的故意行为”属于责任免除事项。虽然刘先生是见义勇为,但仍属于“驾驶员的故意行为”。所以,保险公司可以不赔。当然,像刘先生这样的见义勇为,其损失可以让在事件中受益的一方来部分或全部承担。

应对方法:对于保险条款的规定不要故意违规。尤其要注意,酒后驾车也属于故意行为(不过,有个别保险公司连酒后驾车也敢承保)。

7、车内物品丢失不赔

典型案例:12月初,市民周先生的桑塔纳被小偷撬开了车门,放在车里的8万元现金被偷走。周先生以投保了盗抢险为由向保险公司索赔。保险公司还是那句话:拒赔,理由是车内物品被盗不在车辆盗抢险赔偿的范围内。

拒赔原因:盗抢险承保的范围仅是车辆本身,目前保险公司对放置在车内的物品多数都不承保。只有少数公司有一些财产险可以对车内的特殊物品进行赔付,例如“全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险”,可保放置在车内的高尔夫球具,而对于车内所有物品,现在还没有一家保险公司敢于承诺全面赔付。

应对方法:自己多加小心,值钱的东西还是放在最安全的地方好。另外,选择保卫较好的停车场也能减少被盗的风险。

8、车轮胎丢了不赔

典型案例:如果车没丢,轮胎丢了保险公司赔么?答案是:也不赔!

最近,市民杨先生就遇到了这样的倒霉事,他的别克轿车的两个轮胎被偷了,向保险公司索赔,答复还是:不赔。理由是如果不是全车被盗,只是零部件如轮胎、音响设备等被盗,保险公司不予赔偿。

拒赔原因:盗抢险条款明确规定“非全车遭盗窃,仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏”属于免责条款,不予赔偿。(这条规定有商榷之处,如果小偷将车偷得只剩个壳壳呢?这车算丢没丢?是否也拒赔?)另外,像诸如因“经济纠纷导致保险车辆被盗”、“因保险车辆被诈骗、罚没、扣押造成的损失”,保险公司都是不予赔偿的。

应对方法:停车尽量选择收费停车场。停车场对车负有看管责任,停车期间如果发生损失可以要求停车场赔偿。

9、车损事故以外的车损不赔

典型案例:几天前,黄小姐停在小区里的飞度车窗玻璃被人砸坏了。黄小姐心疼之余立刻通知了保险公司,理赔人员了解了情况并查看了黄小姐的保单后告诉她,不能赔。因为停车时的“玻璃单独破碎”不属于车损险的赔偿范围,黄小姐又没有投保“玻璃单独破碎险”,只能自己承担损失。

拒赔原因:在车损险中,有多项除外责任,我们统称为“车损事故发生外的车辆损伤不赔”,包括轮胎单独损坏(爆胎)不赔,地震造成的损失不赔,车内物品碰伤车辆造成损失(比如急刹车时车里的东西把玻璃撞了)不赔,玻璃单独破碎不赔等。不过,如果是由事故造成的玻璃损坏,车损险还是要负责赔付。

应对方法:如果车辆的停放点不安全,最好投保专门的单独险种,如“玻璃单独破碎险”等附加险。

10、对方全责你不追偿不赔

典型案例:上个月,小李开车和别人相撞,对方负全责。事发后,对方耍赖不想赔钱。小李不想跟对方纠缠,直接向保险公司索赔,被保险公司拒绝。

拒赔原因:出险后,被保险人必须先向肇事方索赔(即使被保险人有一定过错,也必须先向肇事方索赔),才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃向对方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

应对方法:一旦出险且责任在对方,一定要先找对方索赔,未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明)时才可以找保险公司索赔。另外,双方事故一定要经过交警解决,多数情况保险公司只看交警的裁决单。

2013年5月27日

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