出险应尽早报案 节后车险理赔注意事项

　　据悉，烟花爆竹炸伤车辆的事故每年春节都会发生，值得警惕的是，因为绝大多数此类案件，都是很难找到具体责任人，因此消防部门开具的认定书是车主向保险公司索赔的重要依据。

　　那么车险理赔前是否需要相关部门开具证明？某车险理赔相关负责人表示，这要根据车辆损失情况，如引起火灾的，保险公司需现场查勘，并需车主开具消防部门证明。如损失较轻微，且损失部位明确的，车主可根据保险公司要求自行拍照，免开具相关证明。对于损失较大及不清损失部位的，如爆竹击穿车门，击穿车玻璃的，保险公司会安排现场查勘，经过保险公司现场查勘的可免开具相关证明。

　　客户保险理赔困难

　　对于因花炮导致车辆受损的，车险理赔只赔七成一说，上述负责人解释称，首先来说，花炮造成损失的责任方为燃放烟花者，应由燃放烟花者承担赔偿责任。

　　如果确实无法找到责任方，并且受损车辆确实投保了车损险，保险公司将按照车损险条款规定实行30%比例免赔，即在保险范围内赔付车损金额的70%。

　　记者了解到，由于没有机动车爆竹险这一车险项目，消费者目前只能通过车损险、不计免赔与玻璃单独破碎险来为被爆竹炸伤的车辆定损理赔。而对于因燃放烟花爆竹而使车身油漆受损的，车主即使购买了车漆险，也只能自认倒霉，自掏腰包。

　　由于车漆险无效，玻璃险投保率低，很多车主汽车玻璃、油漆被烟花爆竹炸坏后无法得到很好的理赔。而对投了玻璃险和车损险的车主来说，如果找不到肇事者，赔偿也要打折扣。

　　律师说法

　　如果是车身被烟花爆竹炸伤，通常要分两种情况。如果是车辆被燃放的烟花爆竹直接炸伤、烧伤，那么保险公司是不会赔偿的，车主只能找燃放烟花的第三方索赔。

　　另外一种情况是，如果烟花爆竹在高空爆炸后，剩余的残留物（如硬纸板、泥块等）或拖带了其他物品（如花盆、房屋屋顶的油毡等）坠落下来砸伤了车辆，那么保险公司是可以按照车损险相关约定进行赔偿。

　　当然，这“直接”与“间接”有时候也很难区分，到底能不能赔，能赔多少，都要根据现场情况来确定。因此，发现车辆被烟花炸伤后，车主应该第一时间报案，让理赔人员到现场勘查后才能决定。同时，车主要尽量找到第三方证据，如小区保安、监控录像等，证明车辆是被烟花爆竹所伤。

　　车损险里有一条规定，被保险车辆因火灾、爆炸等原因造成车辆损失，保险公司要负赔偿责任，烟花爆竹的伤害属于此类。而多数保险公司有这样的规定，对于因自己燃放烟花爆竹而造成车子损伤的，不予以理赔。很多情况下，保险公司也不是不想赔付，主要是很多车主缺少第三方证据。保险公司需要客户提供第三方证据的主要原因是为了防止恶意赔偿事件的发生。保险公司也希望客户能得到很好的理赔服务，但是由于客户没有第三方证据，保险审查也就变得特别困难，也就让理赔也变困难了。律师提醒，一旦发生保险事故，车主要尽量找到第三方证据，如小区保安、监控录像等，证明车辆是被烟花爆竹所伤，而非蓄意骗保行为。