高保低赔案例分析

昨天在法庭上了解到，2008年原告李女士以35万多港元的价格买了一辆2手的三菱大型牵引拖头，该车原价45万港元，当时已经使用6年。随后，李女士为该车在太平保险公司投保。根据保单，其全车盗抢险的保险金额是28万多元人民币，交纳的保费是1546元人民币。

2009年3月，李女士的拖车停在广州黄埔某仓库边被盗。事发之后李女士向太平保险提出索赔，保险公司出具的理赔方案中仅愿赔偿人民币4万多元。

按照保险公司的理赔方案，根据全车盗抢险保险条款约定，大于6吨载货汽车的月折旧率为1.2%，最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80%，所以折旧率从新车买卖时算起，已经超过80个月，折旧金额已经超过30多万元人民币。

另外，因李女士在香港一家保险公司也投保了，根据两家保险公司按比例承担赔偿责任的规定，太平保险公司只肯赔偿李女士4万多元。

李女士一纸诉状把太平保险告上了法庭，要求保险公司按28万多元的保险金额赔偿损失。李女士的代理律师姜涵时质疑，投保时约定按高保险金额交纳保费，理赔时却另有一套价值推算公式，这是保险业第一大陷阱。该案昨日在深圳中院进行二审，法官提问：“既然按照折旧率，该车投保时价值只有10万元左右，为什么投保金额却高达28万元呢？”对此，太平保险公司代理人的回答是不清楚，而车主代理律师姜涵时则回答，该车是35万港元买来的，所以当时就约定以28万元人民币价值来投保。

目前该案还在进一步审理中。