杭州车险呼唤退出机制
所属分类：呼唤退出机制
除了手续费竞争超出预料，2011年7月开展的浙江全省车险自律交叉检查也发现一系列问题，如费用不真实、降低保费承保等。愈演愈烈的市场竞争、不平衡的市场格局，最终让浙江保监局决定采取措施来规范市场。
三大保险公司以“系统故障”为由停止接受新单之前，上级主管部门曾与其约谈，要求三大保险公司加强依法合规经营，认真整改，主动发挥其在行业内的带头示范效应。
浙江当地一位监管人士表示，监管要保证保险公司有对投保人未来可能发生的保险损失进行赔付的能力，而监管层担心的是，过度竞争影响保险公司的偿付能力。
“细究起来，每个公司或多或少都有违规问题。”上述总经理告诉记者，处罚的打击面会比较大，而“停单事件”的做法是比较合适的解决之道。
但在杭州之外的保险业界人士看来，车险市场是充分竞争的市场，目前拥有的市场格局是多年发展和充分竞争的结果，当地监管部门有过度行政干预之嫌。
一大型财险公司上海分公司高管认为，语焉不详的停单有“让市场份额”的嫌疑，不符合市场经济发展规律。
事实上，在2011年7月的车险自查通报中，浙江保监局便要求保险公司“以后不允许以系统不支持原因随意拒保”。此次有些自相矛盾的停单事件也显示了当地监管部门的无奈。
一直以来，手续费监管在业界争议颇多。保险公司之间对于手续费率该不该监管的问题也没有达成一致。不少大型保险公司人士认为手续费应该严格监管，小型保险公司人士则希望适当放开以实现差异化。
近年来，风险防范成为保监会的行业监管重点，数据真实性和偿付能力监管的核心地位凸现，但分支机构操作层面，偿付能力监管的约束力有限。
为了完成上级下达的业绩任务，分支机构有意无意采用很多违规方法。例如有些公司过户车辆行驶证审核不严，导致风险系数使用错误；变更车辆类型或者使用性质降低保费承保；使用假发票等等。
多位保险业高管认为，退出机制的缺位是目前分支机构问题频出的主要原因之一，给部分破坏市场秩序的从业人员有了侥幸心理。而退出机制可以让一些没有竞争力的公司破产退出市场，净化市场主体行为，并对其他公司起到警示。
光博管理咨询(上海)公司董事长祝光建认为，通过对偿付能力监管倒逼股东采取行动，加强内部治理，公司自查自纠和监管机制双管齐下，才能实现公司的良性运作。但如果没有有效的退出机制，通过偿付能力进行监管的效用会减弱。
实际操作中，数据真实性很难完全实现，保险历史上曾出现管理层将股东资本消耗殆尽，或者总公司难以管住分支机构的现象。通过建立完善的退出机制，竞争力弱的公司退出市场，可以使其占用的资源返回市场进行更高效分配，从而提高行业生产力，促进行业发展。
保险业的一些痼疾也待解决。例如随着保险业的飞速发展，保险公司、保险产品间的费率差异过小，车险产品价格趋于一致的问题凸显。如今，车险费率市场化已箭在弦上。但亦有业内人士认为，保险业的快速发展带来了保险经营主体的良莠不齐，费率市场化是否能获得预期的效果，会否引发又一次价格战，仍待市场检验。
2013年5月10日
车险理赔的误区三：受损零件必换