车辆报废 车险公司理赔案例

 车辆报废车险公司理赔案例

    来自河北的张先生今年2月将刚购的一辆“依维柯”旧车（1995年出产，新车重置价为22万元）在太平洋保险公司投保，投保过程中，张先生向车险公司如实履行了全部告知义务，保险公司完全知道车辆情况，并告知可以以21万元投保，签订保险合同后三个月，张先生的车发生事故，全车报废。保险公司却认为保险金额高于了实际价值，只能以出险当时的实际价值计算赔偿，只按照折旧后的8万元赔付。而张先生的律师则认为，保险金额可以由投保人与保险人协商确定。只要保险金额不超过同类型新车购置价，都应该有效。保险条例规定的实际价值是指合同约定的实际价值。

    1.张先生应该以多少金额提起诉讼。如果保险公司只赔8万元，多余的保费是否应该退还？

    2.车辆购置附加费是否应该折旧？营运资格所支出费用（车辆报废后依合同丧失了营运资格）是否应该计入车辆价值？

    按照保险法的规定，保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效。那么你们双方在保险合同中是否约定了保险价值，就是问题的关键。如果认为以21万元投保，是双方约定的保险价值和保险金额，那么保险公司应当按照21万元赔偿；如果认为21万元只是约定了保险金额，并非保险价值，保险价值仍然按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定，那么保险公司就只需承担8万元的赔偿责任。因此对保险合同条款如何解释，就直接关系到赔偿金额的确定。张先生认为，依据保险法的规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。因此在该合同条款应理解为以21万元投保，是双方约定的保险价值和保险金额，保险公司应当按照21万元赔偿。

    如果保险公司最终只赔付8万元，多余的保费也应该退还。营运资格所支出费用，不属于车辆的实际价值，不应计入保险价值。