制定车险核保政策的方针策略

    车险核保政策是车险风险控制的关键行动纲领之一，是车险战略在风险控制方面的最重要的关键保障。制定车险核保政策的基本原则就是执行车险战略，基本方法就是在细分风险（按区域市场按客户群）的基础上，制定达成车险预算的具体行动方案。因此，车险核保政策构成通常有三部分：

    第一。车险发展的意志目标和方针

    所谓车险发展的意志就是车险核保要体现车险战略的意志。这是车险核保政策的基本定位。

    例一、根据公司短期成为行业汽车保险业务最快的增长者远期发展成为汽车保险的领导者的战略目标，车险实施超常规跨越式发展的进攻型战略。特制定扩张型车险核保政策。

    例二。为改善短期绩效，根据公司发展成为最有品质的汽车保险公司的车险战略目标，公司实施聚焦差异化车险战略，制定风险可控的审慎的收缩型车险核保政策。

    所谓车险发展目标就是核保工作要达成的当年车险目标，通常按年度制定车险核保政策，并按季度适度调整。但对高风险车险业务可随时调控，对优质风险业务以竞赛的形式随时加大鼓励发展的力度。

    关键业绩指标管理技术指标

    车险总保费，（当地市场份额）渠道（如直接业务）占比，险别（如附加险）占比，客户群（私车）占比

    商业车险与交强险结构注销率

    应收率验车实施率

    满期赔付率/历年制赔付率/综合赔付率退保率

    手续费比例/综合费用率续保率

    所谓车险发展的方针就是体现车险战略意志达成车险发展目标的方向性行动指引。如通过个性化竞争性承保方案，大力发展团车业务，提升该效益业务在总体业务占比达40%,最终实现整体车险07保单满期赔付率56%的目标。

    第二。竞争者分析

    车险核保对竞争者的分析主要应关注其车险产品和市场手续费用政策。在车险产品方面，险别特别是特色的差异的险别多加研究学习。车险条款的保险责任和责任免除也应留意。而最重要的是标准费率的数值，依标准费率计算出的表定保费不仅直接影响该产品客户接受程度，而且对车险销售中客户优惠折扣比例和市场费用的影响巨大。车险市场上主要有几种组合：1）“高举高打”，即表定保费高，保单折扣低，手续费高，主要目标是调动车险代理的积极性。2）“低举低打”，即表定保费低，折扣随行就市，手续费低，主要发展直接客户。3）适中定位：即表定保费在同业中适中，手续费适中，适度兼顾被保险人、代理人和保险人的利益。对竞争者的分析调研，是制定本地化核保政策的前提和基础。