不足额投保案例分析

　　1999年11月29日，投保人与营业部签订了一份《机动车辆保险单》，将其一辆东风中巴投了保，保险期限一年，保险范围包括车辆损失险、第三者责任险和附加险(不计免赔特约险20％)，应交纳保险费5634元。投保人分两次共交纳保费5050元，还欠保险费584元未交。

　　2000年4月17日，投保车辆在远安花林寺出险，营业部及时组织查勘定损。按照保险条款和《道路交通事故处理办法》的有关规定，营业部向投保人出具了《机动车辆保险赔款计算书》，如一次性足额交纳保险费，应付保险赔款31278.92元，但因投保人未交全保费，便扣减了赔款3126.82元，故向投保人实际支付保险赔款28152.10元。

　　投保人认为营业部未全部支付保险赔款，引发纠纷，最终双方诉至法院。

　　审理结果

　　经过法院的调解，诉讼双方最终达成协议：该个体司机放弃要营业部赔付扣减的3126.8元保险赔款的诉讼请求，营业部放弃对该个体司机欠584元保险费的追索权。

　　案例评析：

　　该案例反映了人们对保险的误解，认为保险就是签保险单，而交多少保费并不重要，有的投保人根本不看保单后的保险条款。而《保险法》第十三条明确规定：保险合同成立后，投保人应按照约定交付保险费，即交付保险费，保险单才有效力。保监会颁布的车险条款也明确了：被保险人应如实申报保险车辆的情况，并在签订保险合同时，一次交清保险费。同时还规定：如果被保险人不履行该义务，保险人有权拒绝赔偿，已赔偿的，有权追回已付保险赔款。

　　保险费主要是依据保险金额确定的，只有足额投保，保险公司才能承担对应的保险责任。所以除开保险除外责任和被保险人不履行义务的因素，如果投保人没有将车辆足额投保，发生全损时保险公司没有责任进行全部赔偿。