再突出汽车消费信贷会不会有很大风险

2009年一开年，国家刺激车市、激励汽车产业发展的振兴规划审核通过。有意思的是，在去年年底，一些机构向国家多个部委提交了关于扩大内需，支持汽车产业发展的建议。除了减免税费之外，他们还专门建议国家改善汽车消费信贷环境。在金融风暴尚未过去的现在提发展汽车信贷，在很多人眼里似乎有些“不合时宜”。“全球金融风暴不就是美国次贷危机蔓延、恶化而成的吗？再突出汽车消费信贷会不会有很大风险啊？现在有没有到大力发展它的时候啊？”

国外购车者中平均60%是靠消费信贷，美国高达80%，消费信贷是汽车市场的最主要支撑。去年中国购车者中仅有8%的人能贷到款，由于贷款门槛高、手续繁杂、利率比房贷高一倍，使很多消费者只能放弃购车的打算，因此中国汽车市场最严重的问题是少了消费信贷的鼎力支撑。日本、韩国汽车行业在大发展时期，是国民经济发展到一定程度，有优惠的汽车消费信贷，从而带动了整个经济的加速发展；因此汽车消费信贷改革是扩大中国汽车市场最重要的举措。它起到改变整个社会公民的消费观念、加速汽车市场的发展的作用，而且比其他政策都更有效和更持久。汽车消费信贷改革，就目前来说，可直接扩大内需、增加就业岗位和促进国民经济尽早的复苏。从长远来说，可加快国民经济增长方式从出口导向型向内需主导型的转变，从而保证国家多项战略目标的早日实现。

其实，看看汽车消费信贷的历史，我们就不难发现，它与其他生活用品、生产资料的信贷消费一样，都是社会经济发展到一定阶段，进入信用经济之后的必然产物。它的好处，包括对消费的促进、对销售的拉动、对社会经济的推动等等这些年都已经被宣传得很充分了。信贷消费确实会生产相应风险，但这是可以通过精密的制度设计被规避的。不能因为有风险就放弃了它所带来的巨大好处。如果汽车消费信贷会生产风险，那住房信贷呢？其他信贷服务呢？

　　关键问题还是中国现在有没有到大力发展汽车消费信贷的时机。当前，中国社会经济已经发展到了一个新的高度，全社会经济实力有了很大提高。社会对信贷服务的需求已经从企业界、产业界逐渐扩散到普通居民身边。一个最简单的例子，信用卡在城市中的普及就很能说明这一点。居民收入增加了，对消费模式也提出了新的需求。他们在接受信用卡消费所带来便捷的同时，也接受了它所附加的各种要求和条件，包括支付相应费用、承担违约责任以及维护自身信用等。

有信贷专家曾指出，现在想要让汽车消费信贷得到进一步发展，制约条件可能会很多，但两个基本条件已经有了，一是社会经济基础的进一步壮大，另一个就是人们消费观念的逐步转变。现在需要的是一个符合中国国情的汽车信贷制度设计。这就要靠相关单位、机构、人士的共同智慧了。