将“全球化”和“本土化”两大优势集为一体的上汽通用汽车金融

       首先，随着国家促进汽车消费的产业政策和开放汽车消费信贷业务的加人WTO承诺逐渐兑现，国外的各大汽车制造商都看准了中国这块汽车消费大市场，因为从以往的数据来分析，在这些汽车巨头的全部收人中，汽车消费信贷所带来的利润占有举足轻重的地位。据了解，2000年通用汽车金融服务公司的利润占通用汽车公司该年总利润的36%,而福特汽车金融服务的收人也大致占到整个福特汽车公司总收人的20%以上。

       其次，目前全球70%的汽车销售是通过消费信贷的方式进行的。在美国这个比例高达85% 9在印度达60%;而在中国只有10%，即使是此项业务开展比较一早的上海通用汽车有限公司也只有巧%。对于他们来说，中国的汽车消费信贷业务就像是一个尚未开启的宝藏。

       如此庞大的市场，对于任何一家汽车制造商或是提供汽车消费信贷的金融机构来说，都是难以抗拒的诱惑。，就是在这样的市场背景和业务需要的状况下，通用汽车金融公司抢先进入中国的汽车金融服务市场。

       目前，面对发展潜力巨大的市场，虽然上汽通用汽车金融有限责任公司是中国的第一家中外合资汽车金融公司，但也面着一些难以解决的问题。

       第一个问题是目前在中国的绝大多数地区，在汽车消费信贷过程中，汽车本身作为担保物风险较大，同时消费者还不得不为了贷款过程「卜引人的保险等环节支付更多的费用。

       第二个问题是目前国内还缺乏一套与贷款消费有关的法规制度。如果贷款的用户不按时还贷，厂商就需要相应的法规制度来维护自己的利益，通过合法的途径将用户的汽车收回以减少损失，而这一点目前的法规还难以保证。

       第三个问题是贷款利率缺乏灵活性。央行规定的固定利率并不是山市场决定的，这样就阻碍了业务范围的拓展。在美国，不同客户在贷款时获得的利率可能相差很远。对于信用良好的客户，贷款利率可能是6%，而对于信用状况不佳的顾客，贷款利率可能高达16%-18%，因为其中有相当一部分要作为坏账准备金提留。设置坏账准备金的目的是

   为了减少客户不能还贷所带来的拟失，虽然从不能还贷的客户处收回的汽车还可以卖掉，但取得款项与实际贷款额还会有一定的差距，这就需要坏账准备金来弥补。只有收取‘了足够的坏账准备金，GMAC才能制定更为开放的贷款规则，让更多的消费者有机会获得贷款。

       尽管外资汽车金融公司有着近儿十年的经验，但是在中国这样一个整个社会的信用机制和信用管理主体严重缺失的现状下，体制、机制所产生的全部问题的集中反映便是极高的交易成本。如果说整车厂还可以通过「}，国制造成本较低的优势来平衡掉这些弊端的话，汽车金融公司面临的则是100%的高昂交易成本。

       从总体形势来看，现在通用汽车金融公司在中国的业务开展还是比较困难的。上汽通用汽车金融有限公司总经理魏德明坦率地表示:“初期我们不会考虑更多的投入，我们会谨慎地发展业务。”事实上，这利，谨慎的态度正在蔓延。

       总之，新组建的上汽通用汽车金融有限责任公司将集合“全球化”和“本土化”两大优势，充分利用通用汽车金融服务公司在全球汽车信贷方面的经验，以及上汽财务公司对中国市场情况与商业习惯的认识，采用全球汽车金融领域的运作模式为我国汽车市场提供专业金融服务。