自己直接去保险公司办理更为有保障

　　买车险到哪买好

　　郑女士近日买了一辆12.98万元的新宝来，一步迈入有车族的行列，但为车买保险却使她感到困惑。保险公司、4S店和代理都给郑女士报价，同样是太平洋保险公司，同样投保车损、三者、盗抢和不计免赔，报价最高的达到4944元，报价最低的只有3735元。

　　面对高达1200元的差价，郑女士有些迷糊了：“为什么会有1200元的差价?二者享受的服务有什么不同?我该找谁投保?”

　　保险公司、4S店给郑女士的报价都在4500元以上。报出3735元的保险代理业务员陈先生直言不讳地表示：“便宜的800元原本都是我的手续费!现在的客户最看重价格，货比三家是很常见的。我的报价低，是因为我把大部分回扣都让给了车主，自己只挣三四百元。”陈先生称，保险报价的优惠幅度通常在17%。

　　然而低价确有风险。据保监会的调查，北京保险代理机构工作人员中，持有《保险代理从业人员基本资格证书》以及《保险代理从业人员展业证书》的不足80%。去年，本报还曾报道有车主被无证业务员以伪造保单骗去数千元保费的案例。

　　据某公司管理人员透露，该公司车险个人业务的八成以上都来源于汽车经销商及代理公司，手续费比例直接左右着业绩。许多代理机构和经销商同时代理多家保险公司的车险，谁的手续费高，就出哪家的保单，往往有规模小的保险公司抛出高额手续费以吸引代理，而非直接用户。

　　保险公司的报价都是由其程序计算得出的结果，除指定驾驶员、某些特定车型有一定优惠系数外，别无二价，但少有车主向其直接投保。虽有保险公司尝试通过电话直销接触终端客户，如平安保险的“一线通”，与其标准费率相比有所下调，但限于宣传力度及车主的消费惯性，业绩并不理想。

　　虽价格较高，但4S店在避免风险、售后质量上显然更有保障。事实上，4S店扮演的同样是“代理”的角色。在与保险公司签订“代理合同”后，4S店被授予出单权，可以拿到绝不低于代理公司的手续费比例。4S店往往以此作为车价优惠的本钱，并不在保险上直接打折让利。

　　●投保建议

　　技术不熟练，经常发生剐蹭事故的车主，可考虑在4S店投保。即使同品牌4S店，也会自行选择不同保险公司合作，保费、服务都有差异。

　　驾龄长，出险率低的车主可选择保费价格低的代理公司出单。规模大的保险公司设立的定损网点相对更多。

　　●记者调查

　　500元能买万名车主电话

　　多家保险公司的负责人告诉记者，打电话、发短信向车主推销保险的多数是代理公司的业务员，而非保险公司的正式员工。据悉，只要花500元就可买到2006年的数万条车主记录，保险代理即可依此“开工”。

　　一位从业五年的保险代理人透露，许多渠道都能买到车主相关信息，包括车主姓名、电话、车型、车牌号码等;数据可能来自4S店的售车登记、车辆检测场及保险公司定损网点。花500元，就可买到2006年上半年数万条车主记录。保险代理推销出两份保险已稳赚不赔。

　　日前，记者从天津市保险行业协会了解到，本市机动车保险业务80%以上是通过保险中介投保的，直接到保险公司投保车辆险的只是极少数。天津市保险行业协会专业人士分析，车主通过中介人买保险原因在于：一是省时省力。二是误认为能得到更多的优惠折扣。三是自己对保险不了解，由保险

　　中介人员投保更专业，免得上当。其实给车辆买保险这么重要的事情，如果自己直接到保险公司去办理，会获得很多好处：

　　1 直接投保心明眼亮

　　现在大多数车主对保险条款并不十分清楚，比如在险种选择上，自己最担心的风险、自己想要的保障没有投保。在应尽的义务上，由于不清楚合同条款，在车辆转让时没有及时到保险公司办理批改手续而导致保险合同失效，或者发生事故后没有及时通知保险公司而给保险索赔带来困难等等。车主亲自到保险公司投保，有保险公司的业务人员对每个保险险种、保险条款进行详细的介绍和讲解，并根据投保人的实际情况提出保险建议供参考，能选择到更适合自己的保险产品，使自己的利益得到更充分的保障。

　　2 享受更多售后服务

　　投保人直接到保险公司投保，由于降低了营业成本，商业车险费率最多可以打到七折。投保人在保险服务方面可以获得更多的信息和服务。比如：到期续保提示及上门收费送保单、小事故即时赔付绿色通道、保险理赔全程跟踪及时服务等。

　　3 避免被误导和欺骗

　　在本市机动车保险市场上，有些保险中介人员未经保险监管部门批准，没有营业执照，他们获得保险资源后，为了自己能获得更大利益，有的采取误导和欺骗的手段，将投保人的车辆投保业务揽在手中，然后又利用已有的资源向保险公司要高价，进行市场炒作，甚至随意安排客户的车辆投保，本来是市里的车辆，却在郊县的保险公司投保，使投保人报案、索赔都不方便，最终可能遭受经济损失。

　　4 获得更多选择机会

　　现在各保险公司除交强险使用统一的条款和费率外，商业车险的条款和费率是不同的，有A、B、C三种条款和费率可供选择;在保险费率折扣上，各公司费率浮动系数设定也各有不同;在服务方面，各公司推出具有自己特色的服务。有的公司实行二千元以下小事故索赔立等可取，减少客户往返次数。有的公司实行异地出险全市或全国通赔服务，大大方便了客户。为了树立品牌、争取客户，各保险公司都在研究机动车辆保险增值服务的措施，使客户为机动车办理保险、索赔更便捷。

　　5 新渠道使投保更方便

　　各保险公司推出了电话销售、网上销售、银行代理等机动车投保新渠道。保险公司的业务人员可以上门为您的爱车办理保险。最近，有的银行也获得了代办交强险的许可。