自驾游车辆异地出了事故如何理赔?

“十一“将至，又是驴友拉磨的好时节。“十一“七天的长假，可以让市民们过足瘾。辛苦忙碌了大半年，利用“十一“黄金周出去散散心是再好不过的选择了。而选择长假期间自驾出游，与家人和朋友一路亲近自然，放松一下身心的人越来越多了。

自驾游对于现在的“有车族“来说，是非常普遍的事。但是选择在“十一“出游，人多车多，车辆在途中难免会遇到这样那样的问题。

刘先生在十月一日这天，计划着带妻子和儿子自驾去青岛游玩。一大早儿，他们把行李和食品等装上车后，就开始了旅程。

一路上，一家人有说有笑，计划着去哪些景点游览。妻子坐在后面，手里拿着地图在查找青岛著名的景点，一边看、一边与丈夫谈论着。

意外往往在不经意间发生，刘先生在一个路口转弯时车子不小心撞在了路边的树上，刘先生着实吓了一跳，赶紧下车查看险情。虽然没有造成人员伤亡，但是车辆的保险杠及右前灯损坏，这让刘先生很郁闷。心想：这荒郊野外的怎么修呀?哪里去找人。

这时，妻子想起了为自家爱车买的保险，但是他们并没有向保险公司报案。他们商量着等旅行完了再去报案也不迟，于是就在当地的一家汽车修理场简单地修理了一下又继续了他们的旅程。

两天后，他们回到了家，刘先生带着自己的证件和保险单去保险公司申请索赔，结果却遇到了麻烦。保险公司对刘先生的车进行了相关勘察，由于刘先生当时没有及时报案，而且没有按照规定是自行修理了车辆，这样保险公司并不能全额赔偿刘先生的损失。

和刘先生有着类似遭遇的还有张先生。张先生是爱车一族，每年都要为爱车购买多种保险，但对“车上人员险“却并未在意。今年年初，张先生自驾车在外地出了事故，受伤住院。由于没投保意外险或车上人员责任险，被保险公司拒赔。

(本故事来源于真实案例)

现场互动：自驾游车辆异地出了事故如何理赔?

主持人：今年“十一“是假日改革后的第一个长假，许多市民计划和家人或朋友一起驾车出游，尤其是许多刚拿到驾照不久的“本本一族“，更是老早就开始筹划着自己的自驾车路线。然而，很少人会注意到，自驾车出游面临的风险比我们经常在市内行车要大得多。自驾车出游除了会面临日常行车的风险外，还有一些特殊的风险。比如说，黄金周旅游线路较为拥挤，剐蹭概率高; 高速公路上重大交通事故发生概率较高; 停车场不固定，盗抢概率高; 在山路行驶中如果遇到恶劣天气，发生泥石流、滑坡的概率相对较高等。那么，如何通过保险让我们在驾车出游的过程中玩得放心，玩得没有后顾之忧呢?假如在异地发生交通事故，我们应该如何索赔呢?

专家点评：对于2000元以下的小额剐蹭事故，如不影响正常行驶，在向所投保的保险公司电话报案后，单方事故的，可在车辆回到承保地后，由承保公司理赔人员定损后赔付。双方事故的，对于已实行小额案件快速处理的地区，双方当事人可现场填写轻微事故处理单，将双方车号、保单号、驾驶员姓名、联系电话等信息填写齐全，并到交警的交通事故快速处理点签章备案，然后双方凭备案后的轻微事故快速处理单，回各自的保险公司定损索赔。如出险地未实行交通事故快速处理或事故双方对责任有分歧，则要由交警做出事故认定后，再按一般的索赔程序索赔。

各财产保险公司在全国各地所设的网点数量各不相同，为便于异地出险后索赔方便，建议选择网点分布广、机构设置全的财产保险公司投保，如在出险地可直接理赔，那就更好了。

主持人：像以上案例中的刘先生所遇到的情况，如果在外地旅游期间出了事故，到底找当地的保险公司还是找投保时的保险公司理赔呢?如果两家公司的理赔金额出现“差距“又该怎么解决?出险后该如何向保险公司进行索赔呢?为什么刘先生没能得到全额赔偿?

专家点评：这要看刘先生投保的保险公司在出险地是否有分支机构，或是这个分支机构是否代理异地出险的案件。如当地有分支机构，可直接向其报案，也可向承保地公司报案后由承保地公司委托出险地公司处理。如当地无分支机构，则只好向承保地公司报案了，这样理赔起来要麻烦许多。

一般来说，出险地公司处理异地出险的赔案，是经过承保地公司授权的，所以出险地公司的理赔金额，承保地公司是要接受的，不论金额处理的多与少。如出险地公司和承保地公司对金额有分歧，不能影响到客户索赔，要先将客户问题解决后，两公司再内部解决。

各保险公司对索赔的单证要求不一样，所以不好一概而论。一般来说，各保险公司的理赔人员在处理案件时，都要向客户说明所要准备的索赔材料，只要将所需材料备齐后，就可送交保险公司索赔了。

刘先生出险后没及时向其投保的保险公司报案，也没有向当地交警部门报案，只是自己找了个修理厂将车修复。因保险条款中有要及时报案的要求，并且车辆定损时要通知保险公司人员。如这些工作刘先生没做，他就没有一个强有力的证据证明他的这起事故的真实性及损失金额的多少。在这种情况下，条款约定，保险公司有权对损失重新核定;如果严重的，保险公司可能拒赔。

主持人：自驾游时不仅需要给自己的爱车上保险，同时，也要给自己的家人买一份保险。案例中的张先生，他只给自己的爱车上了保险，却忘记给自己的家人买保险。像这样的情况，我们该选择什么样的保险呢?有没有车人共保的保险?

专家点评：车子保了险，车中的人也应该保险，现行车辆保险中有一个险种叫“车上人员责任险“，就是对车上的人员进行保障的，像张先生这样自驾车出事故受伤，就可以得到保险公司的赔偿。但这个险种只限于人在车上发生的风险意外，要想保障更全面一些，如游玩中的一些风险，自己可再投保一个人身意外伤害保险，这个险种属于意外险范畴。

主持人 ：经过以上的分析，我们可以看出关于自驾游保险方面的学问还不少，除了以上提到的一些问题，那么，对于有车一族来说，他们还需要注意哪些问题呢?

专家点评：车辆保险中的主险和附加险有许多种，不是把所有险种都保齐才叫好，每个人对风险保障的需求不同，可择己需。

有了保险，不代表万事大吉，交通安全要牢记心上。自驾旅游是一件开心的事，不要让事故扫了兴，虽说保险可补偿你的经济损失，可一个假期的好心情是没法弥补的。