山西保监局快速理赔出新招

   开车发生小事故怎么办?等交警来查勘第一现场、开具交通事故责任认定书，去指定地点定损……今后，保险消费者可以向这些繁琐程序说“再见”了。10月1日起，山西保监局与省公安厅交管局制定的《山西省机动车小额财损交通事故快速理赔办法(试行)》正式施行。按照该办法，小额财损交通事故将采取“双快+双免+现场定损+简化手续+快速赔付”模式进行处理。如果资料齐全，保险公司在一个工作日内就要支付赔款。

   山西保监局新闻发言人表示，可以快速理赔的交通事故须满足四项条件，即事故各方机动车均在我省投保、事故发生在我省、仅造成车辆损失且单车损失金额3000元以下、事故基本事实无争议。据统计，满足上述条件的小额财损交通事故，占我省车险理赔案比例的80%以上。这意味着，今后全省八成以上车险理赔案件可实现快速理赔，真正告别“理赔难”。

   据介绍，所谓快速理赔，主要体现在“双快+双免+现场定损+简化手续+快速赔付”。“双快”，即交通事故快速处理与保险公司快速理赔相结合。当事人对事故现场和损失部位拍照后，可迅速撤离现场。相应地，保险公司应快速到达现场进行查勘定损，并且不得要求当事人必须保留第一现场，不得要求当事人必须报交警处理。“双免”，即当事人若能就事故责任达成一致意见，可以免“交警责任认定书”等相关事故证明，对符合条件的案件可免保险公司“第一现场查勘”。“现场定损”，即保险公司应在现场完成定损，免去客户奔波之苦。“简化手续”，即取消不必要的索赔单证，将收集理赔单证的责任交给保险公司。“快速赔付”，即要求保险公司在资料收集齐全后，一个工作日内完成网银支付赔款。

   车险理赔 - 理赔工作的基本原则

   车险理赔工作涉及面广，情况比较复杂。在赔偿处理过程中，特别是在对汽车事故进行查勘工作过程中，必须提出应有的要求和坚持一定的原则。

   (一)树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是原则

   在整个理赔工作过程中，体现了保险的经济补偿职能作用。当发生汽车保险事故后，保险人要急被保险人所急，千方百计避免扩大损失，尽量减轻因灾害事故造成的影响，及时安排事故车辆修复，并保证基本恢复车辆的原有技术性能，使其尽快投入生产运营。及时处理赔案，支付赔款，以保证运输生产单位(含个体运输户)生产、经营的持续进行和人民生活的安定。

   在现场查勘，事故车辆修复定损以及赔案处理方面，要坚持实事求是的原则，在尊重客观事实的基础上，具体问题作具体分析，即严格按条款办事，又结合实际情况进行适当灵活处理，使各方都比较满意。

   (二)重合同，守信用，依法办事

   保险人是否履行合同，就看其是否严格履行经济补偿义务。因此，保险方在处理赔案时，必须加强法制观念，严格按条款办事，该赔的一定要赔，而且要按照赔偿标准及规定赔足;不属于保险责任范围的损失，不滥赔，同时还要向被保险人讲明道理，拒赔部分要讲事实、重证据。

   要依法办事，坚持重合同，诚实信用，只有这样才能树立保险的信誉，扩大保险的积极影响。

   (三)坚决贯彻“八字”理赔原则

   “主动、迅速、准确、合理”是保险理赔人员在长期的工作实践中总结出的经验，是保险理赔工作优质服务的最基本要求：

   (1)主动：就是要求保险理赔人员对出险的案件，要积极、主动的进行调查、了解和勘察现场，掌握出险情况，进行事故分析确定保险责任。

   (2)迅速：就是要求保险理赔人员查勘、定损处理迅速、不拖沓、抓紧赔案处理，对赔案要核的准，赔款计算案卷缮制快，复核、审批快，使被保险人及时得到赔款。

   (3)准确：就是要求从查勘、定损以至赔款计算，都要做到准确无误，不错赔、不滥赔、不惜赔。

   (4)合理：就是要求在理赔工作过程中，要本着实事求是的精神，坚持按条款办事。在许多情况下，要结合具体案情准确定性，尤其是在对事故车辆进行定损过程中，要合理确定事故车辆维修方案。

   理赔工作的“八字”原则是辨证的统一体，不可偏废。如果片面追求速度，不深入调查了解，不对具体情况作具体分析，盲目结论，或者计算不准确，草率处理，则可能会发生错案，甚至引起法律诉讼纠纷。当然，如果只追求准确、合理，忽视速度，不讲工作效率，赔案久拖不决，则可造成极坏的社会影响，损害保险公司的形象。总的要求是从实际出发，为保户着想，既要讲速度，又要讲质量。

   (四)注重《交通事故责任认定书》的证据作用

   《交通事故责任认定书》(以下简称《认定书》)对事故当事人和保险当事人在利益调整上起着举足轻重的作用，在保险理赔中是必不可少的证据材料。由于它在民事诉讼案中不属司法审查范围，保险人习惯采取“拿来主义”，必定给保险企业带来巨大的证据风险和经营风险。

   根据国务院颁布的《道路交通事故处理办法》(以下简称《办法》)和公安部制定的《道路交通事故处理程序规定》中的有关规定，《认定书》在民事诉讼案中不属司法审查范围。因其特殊的地位，保险人形成了一种思维定势，在理赔中把它当作具有无可辩驳的证明力的证据来对待，采取了“拿来主义”，给保险企业留下巨大的证据风险和经营风险。因此，对《认定书》不宜采用“拿来主义”，应对其进行证据审查后方可作为证据予以采信，以防范风险。