车主投保时选择的赔付档位越高，则保费越多

2009年11月，上海车主陈先生驾车带着两位朋友刘某、赵某去外地办事。到达目的地的后，陈先生在刘某尚未完全下车时，便将车辆启动，使得正在下车的刘某跌落车外，造成重伤；而未关闭的车门又将另一位已下车朋友赵某带倒，造成其手臂骨折。

   事故发生后，陈先生赶紧将伤者送往医院，并为此先后支付了近6万元的医疗费。交警部门现场勘查后认定，陈先生对此次事故负全部责任，承担所有医疗费用及其他相关费用。

   由于马先生为自己的车辆投保了车损险和第三者责任险两个险种，于是马先生向保险公司提出理赔申请。但保险公司经过研究认为，由于伤者与车主同为车上人员，所出的保险事故应当属于车上责任险的理赔范围，而不属于第三者责任险的理赔范围。但马先生并未投保车上人员责任险，所以保险公司不予赔付。

   对于保险公司的说法，陈先生无法接受，于是将保险公司告上法庭。法院受理后认定，赵某受伤属于三责险的理赔范围，保险公司应予理赔；而刘某受伤并不在三责险理赔范围内，其损失应由车主自行承担。

   首先从险种的性质上来看，交强险则属于国家强制性险种，是不以盈利为目的的，所以他的责任免除部分很少，但是保障的额度相对较低。而第三方责任险属于商业险范畴中的一项，它具有一定的的免责部分，但他的赔付额度也相对较高，所以作为交强险的补充险种，在保障车主权益，减少车主经济损失两方面都有着十分重要的意义。

   第三方责任险的投保标准一般分为七个档，包括五万、十万、十五万、二十万、三十万、五十万以、一百万，车主选择的赔付档位越高，则保费越多，这么多的档位车主该如何选择呢？这就需要按照自己的实际情况进行投保。比如这位家住日照的王先生要买的话，一般二十万就够了。因为王先生开车已经快十年了，驾车水平相对较高，而且日照作为国内三线城市，车辆和人员相对较少，高端车也不多，一般的事故二十万基本就够用了，当然了，人身伤亡事故除外。

   那么除了按需购买第三方责任险，还有没有其他购险技巧呢？ 当然有，那就是选择方便快捷的购险渠道----平安网销车险。这是平安公司近几年刚刚推出的一种销售模式，主要特点是购险价格便宜、选险快捷方便、购险缴费容易等诸多优点，同时还能享受免费救援、事故抢修等多项VIP服务。不仅如此平安推出的全国通赔服务，对于通过网购车险的车主来说也是非常方便的，无论走到哪里，只要一个电话就能享受到当地的理赔服务。

   下列情况下发生的或下列原因导致的费用，本公司不负责支付或赔偿：

   1．被保险人的故意行为或违法行为；

   2．保险人根据与他人的协议应承担的责任；但即使没有这种协议被保险人仍应承担的责任不在此限；

   3．被保险人、亲属、随行人员之间的责任；

   4．被保险人所传播的疾病导致的责任；

   5．被保险人的职业行为导致的责任；

   6．被保险人看养动物造成的责任；

   7．被保险人拥有、保管或使用任何机动车辆、飞机或船舶引起的责任；

   8．被保险人狩猎、赛马、自行车赛、机动车赛、拳击、摔跤比赛以及类似活动的准备活动导致的责任；

   9．被保险人租用、借用、保管、控制的财产损坏导致的责任；但被保险人租用的旅馆房间或度假屋（不包括其中的家具和设备）的损坏导致的责任不在此限；

   10．被保险人因经营业务而一直使用或占有的任何物品、土地、房屋、建筑；

   11．罚款、罚金、惩罚性赔款；

   12．薪酬、津贴、医疗、福利及其它间接损失。