车主保了“不计免赔”，为什么不能获得全赔呢

今年6月，张小姐投保车险时，并附加车损险的“不计免赔”。和大多数车主一样，张小姐认为，“不计免赔”就是针对“免赔”的，不管什么情况，出险就可以得到全额赔偿。 前不久，张小姐外出办事时发现车身被人用利器划伤。当时她没怎么在意，直到理赔时被告知车身划痕险有15%的免赔率，这意味着要自行承担15%的维修费。张小姐感到纳闷：明明保了“不计免赔”，怎么不能获得全赔呢？

   根据《机动车保险条款》第20条规定，根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内衽绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%。

   单方肇事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括自然灾害引起的事故。如因驾驶员不当致车辆撞墙造成损失即属单方肇事事故。

   根据以上规定，保险公司实际赔付的车辆损失中第三者责任险应为：符合规定的赔偿金额×（1－免赔率）。

   从另外一个角度，保险业内人士对于绝对免赔制的观点，却是恰恰相反。某专业人士认为，如果保险公司对大量发生的小额赔付逐笔勘损进行赔付，其中所发生的费用会很高，无形中提高了保险公司的运行成本。而这些成本一旦提高，保险公司必然会相应的提高，羊毛出在羊身上，最终还是由车主来承担相应的费用。

   对于车主而言，一样很不划算。而此项制度的存在，可以在一定程度上敦促车主谨慎驾驶，从而降低了出险率，这对车主、其他交通参与者、社会资源、保险公司而言都有较大的积极意义。

   而此种说法，也得到了金融专家的肯定，专家认为，一味的谴责保险公司的做法是比较不理智的，应该看清其中的利弊，保险公司推行绝对免赔制是合理的，值得推广的。而且，上述王先生说的有些车主攒小险，骗大险的行为是不可取的，一旦被发现，保险公司将不予赔付。

   保险公司认为某些易碎、易短量的商品在运输途中遭受一定比例的损失是不可避免的，故投保这类商品规定在某百分比范围的破碎或短量可以免赔，该百分比就是免赔率。

   投保的商品实际损失比率起过规定的免赔率时，保险公司只负赔偿超过的部分，这种赔偿的比率叫作绝对免赔率。

   相对免赔率是指保险标的的损失只要达到保单规定的百分数时，保险[1]公司不作任何扣除而全部予以赔偿。

   “绝对免赔额”是车险产品进一步与国际接轨并与[2]国内实际相结合的产物，是市场自发调节的结果。如若合同中规定绝对免赔额为500元，则损失在500元以下的，保险人不予赔；若损失超过500元，保险人对超过的部分给予赔偿。被保险人在投保了不计免赔(特约)险后获得保障的只是与事故责任挂钩的那部分免赔率,而绝对免赔额500元并不在此特约条款的保障范围内。