主持人提问、专家解答——共同解决车主交强险疑问

买商业车险就是选择保险公司的偿付能力和服务

　　主持人：商业险发生很多变化，消费者怎么选择呢?

　　毕征：首先交强险是强制保险必须要选择的，这是第一个。再有需要选择商业险，首先根据自己的风险预期跟经济能力承受情况来选择商业险种。就是说我准备投放哪些险种，假如补充一个商业三者险，20万、30万的限额，再投保一个车损险， 投保一个盗抢险，加上不计免赔附加险，根据需要首先选择产品，投保几个险种，更关键的车损公司，因为我刚才说了，在产品同质化的同时，公司我建议首先要选择公司的偿付能力。公司买到的是一张纸，最后得到的是在事故后的经济赔偿。再有是公司的品牌，一个品牌反映了一个公司的实力，再有是公司的服务，他能够在你出险的时候和没有出险的时候提供哪些服务，这也是车主应该关心的。

　　主持人：目前主要的服务，各个公司有什么样的差异呢?

　　毕征：别的公司我不了解，我说说我们的公司吧，从7月1号之后，人保公司为了交强险的出台，我们推出了几个新的服务措施，一个是就是北京分公司和北京红十字会的急救中心，达成了一个战略合作协议，一大被保险车辆发生伤人事故的时候，可以保证在第一时间让伤者得到救助。主要目的就是给伤者提供一个快速的抢救通道。

　　主持人：这个和一般的救助服务有什么区别呢?人保有什么样的机制来保证他会非常及时的做到这个服务呢?

　　毕征：我们的服务电话如果是人保的客户发生事故的时候，拨打两个电话其中之一就实现两种功能，一个是报案一个是救助。原来商业保险发生伤员事故的时候，更多的医药费由被保险人支付，事故处理完之后，再向保险公司索赔，交强险规定了要由保险公司支付和垫付的环节，我们建立一个内部机制，只要接到交通管理部门和医院的支付或垫付通知书的时候，在24小时之内及时把费送到医院保证及时救治。

　　再有我们交强险的通赔，如果说两个同事投保交强险的车发生了碰撞的时候，或者两个以上的车发生碰撞的时候，这个时候也会很麻烦。交强险当中有一个无赔偿限额，假如我的车没有责任，我也需要跟着对方的车去他的保险公司定损，办理保险手续，这很麻烦。如果在人保公司同时投保交强险的客户，可以免除跑腿的烦恼，一站式把事故处理完了。

　　再有在全国范围内，假如北京的车辆到外地出险了，发生了伤人事故，这个医疗费用可以在当地实行支付和垫付。

　　主持人：这个服务大家比较关注，现在人保是不是独一无二的呢?

　　毕征：这个我没有了解过。对不起。

　　主持人：现在大家都关心垫付救助费用的时候，救助费用的垫付和道路基金是不是一回事?

　　毕征：垫付有两种垫付的主体：一个是保险公司来垫付，垫付就肯定区别于支付了，垫付就是我先把钱垫着，我有了钱向致害人追查。这里有四种情况，一个是驾驶人没有取得驾驶资格的;第二驾驶人醉酒了，喝酒多少毫克以上;第三机动车报盗抢之间肇事的;第四被保险人故意造成事故的，以上四种情况由保险公司来垫付。这是由保险公司来垫付的。

　　还有一个是由基金垫付的，基金垫付有三种情况，一个就是抢救费用超过了交强险的医疗费用责任限额，就是8千块钱，或者1600块钱，超过这个限额由基金来垫付，第二肇事车辆没有投保盗抢险。第三就是机动车肇事逃逸了，这个由基金来垫付。

　　这七种情况垫付、基金或者保险公司都有权利向肇事人或者致害人进行赔偿。除了这七种情况就是由保险公司来支付，发生伤亡事故保险公司有义务支付这个费用。

　　主持人：支付和垫付有没有限额呢?

　　毕征：都是在交强险的医疗赔偿范围之内。基金垫付超过限额之后，由基金来垫付。基金垫付之后还要向致害人追查，这个垫付的机制主要为了保证能够及时救助伤者。