车损险的保险金额、保险期间及保险费、赔偿处理

车辆损失险详细条款：

　　总则

　　第一条机动车车辆损失一切险保险合同(以下称：本合同)由机动车车辆损失一切险保险条款(以下称：本条款)、投保单、保险单、批单组成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。

　　第二条本合同所称保险车辆是指在保险单上载明的机动车，但不包括该车辆出厂标准配置以外的新增加设备。

　　第三条本合同所称被保险人包括保险车辆所有人及经保险车辆所有人许可使用、管理保险车辆的其他人。

　　第四条本合同所称本公司是指天平汽车保险股份有限公司。

　　车辆损失险保险责任

　　第五条在本合同的保险期间内，因发生意外事故造成的保险车辆损失(以下称：保险车辆损失)，本公司按照本合同的规定负责赔偿。

　　第六条发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救、保护措施所支出的必要合理费用(以下称：施救费用)，本公司按照本合同的规定负责赔偿。

　　责任免除

　　第七条应当由事故的其他责任方按照机动车交通事故责任强制保险合同的约定负责赔偿的部分(以下称：交强险赔付)，本公司不负责赔偿。

　　第八条下列原因造成的任何人身伤亡和财产损失，本公司不负责赔偿：

　　(一)地震、海啸;

　　(二)战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、行政行为、司法行为;

　　(三)核反应、核污染、核辐射;

　　(四)欺诈;

　　(五)被保险人的故意行为。

　　第九条发生事故时，保险车辆驾驶人有以下情形之一的，本公司不负赔偿责任：

　　(一)未取得驾驶证或驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的;

　　(二)驾驶证超过有效期或驾驶证被依法扣留的;

　　(三)一个记分周期内记分达12分的;

　　(四)饮酒后或使用国家管制的精神药品或麻醉药品后驾车的;

　　(五)未经被保险人允许驾车的;

　　(六)利用保险车辆故意犯罪的。

　　第十条发生事故时，保险车辆有以下情形之一的，本公司不负赔偿责任：

　　(一)除非另有约定，未办理注册登记的;

　　(二)在规定检验期限内未进行安全技术检验或检验未通过的;

　　(三)已达到国家规定的机动车强制报废标准的;

　　(四)保险车辆处在竞赛、检测、修理、扣押、征用、没收期间的。

　　第十一条下列损失、费用，本公司不负责赔偿：

　　(一)自然磨损、电气机械故障、朽蚀、腐蚀;

　　(二)轮胎或轮毂单独损坏;

　　(三)高温烘烤、人工直接供油造成的损失;

　　(四)受本车所载货物撞击、腐蚀、污染造成的损失;

　　(五)非保险车辆本身的损失;

　　(六)保险车辆的贬值损失;

　　(七)非全车被盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗抢造成的损失;

　　(八)承租人与保险车辆同时失踪情形下发生的损失;

　　(九)因民事纠纷导致保险车辆被盗抢而发生的损失;

　　(十)因保险车辆不能使用导致的损失。

　　保险金额

　　第十二条保险金额分全部损失的保险金额(以下称：全损保额)和部分损失的保险金额(以下称：分损保额)，全损保额和分损保额分别适用保险车辆发生全部损失和部分损失的情形。

　　第十三条全损保额由投保人与本公司协商确定，并在保险单上载明，但全损保额不得超过投保时保险车辆实际价值。

　　第十四条分损保额由投保人与本公司按以下方式之一协商确定，并在保险单上载明：

　　(一)按投保时保险车辆新车购置价确定;

　　(二)在新车购置价内协商确定，但分损保额不得低于新车购置价的20%。

　　保险期间及保险费

　　碰撞是最常见的保险责任。

　　碰撞是指车辆与外界静止的或运动中的物体的意外撞击，例如撞车、撞人、撞墙等，有时开车压起石子打在车身上，也应当属于碰撞的范畴，但他人故意用石子投掷汽车造成的损失，由于是故意行为而非意外撞击，不属于碰撞责任的范畴。

　　另外，碰撞包括两种情况：一是车辆自身与外界物体意外撞击造成的车辆损失;二是车辆装载的货物(违章搭载的货物除外)与外界物体意外撞击造成的车辆损失，比如货车倒车时，装载货物与后面的墙相撞，货物向前顶把驾驶室撞坏了。这两种情况造成的车辆损失，在投保车辆损失险后保险公司都负责赔偿。

　　车辆自身零件之间或者车辆与装载货物之间(未与外界物体碰撞)发生撞击造成的车辆损失不属于车辆损失险的保险责任范围。

　　前面介绍了碰撞，实际上在车辆的使用过程中并非只有碰撞才会造成车辆受损，跟谁都没碰着，也有可能使车辆受到破坏。

　　倾覆：俗话说就是翻车，是指车辆因为自然灾害或者意外事故，整个车翻倒，车体着地，无法行驶，比如翻到山沟里，或者平地上转弯太急翻了车。

　　行驶中平行坠落：这就是指车辆在行驶中发生意外，整个车腾空而起(包括翻滚360度以上)，然后又四轮着地(如果是车体着地则属于前面介绍的倾覆责任)造成车辆受损。比如车辆下台阶时没有减速，车辆腾空飞起，落地后车轴受冲击变型。

　　以上这两种情况，虽然车辆没和别的东西碰撞，也属于车辆损失险的保险责任。如果投保了车辆损失险，因为以上原因造成的车辆自身的损失，保险公司应负责赔偿。

　　火灾也是车辆损失险的保险责任之一。

　　火灾包括两类情况，一是外界火源引起车辆着火，例如未熄灭的烟头将车的座椅引燃造成车辆毁坏，或者车库失火将车辆引燃;二是发生车辆损失险的保险事故造成车辆起火燃烧，保险事故就是指车辆损失险保险责任中列明的各种事故(碰撞、倾覆、…雷击等)，例如车辆与其他物体碰撞造成车辆起火燃烧，或车辆遭受雷击造成起火燃烧。

　　以上两种情况造成车辆起火燃烧，如果投保了车辆损失险，车辆的损失保险公司负责赔偿的范围。

　　需要提醒大家的是，除以上两种情况外，个别情况下车辆会在既没有外界火源又没发生事故的情况下自行燃烧，对这种车辆自行燃烧的情况，车辆的损失保险公司不负责赔偿。

　　前两天报纸曾经登载了一篇新闻，说是放在车上的空气清新剂被晒爆了，结果把车玻璃都给炸开了，幸亏当时司机不在车里，没有伤人。如果保了车辆损失险，这样的损失保险公司负责赔偿。

　　爆炸是车辆损失险的保险责任之一。

　　爆炸并非特指炸药爆炸。爆炸包括物理性爆炸和化学性爆炸。凡是物体瞬间分解或燃烧放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散，形成破坏力现象，都属于爆炸。炸药爆炸、锅炉爆炸、天热的时候打火机无缘无故的炸开甚至气球炸裂都属于爆炸。

　　因爆炸造成车辆的损失，如果投保车辆损失险，保险公司负责赔偿。要提醒大家的是，发动机因内部原因发生爆炸和轮胎爆炸造成的损失，保险公司不负责赔偿。

　　在车辆损失险的保险责任中有一条叫做"外界物体倒塌"。

　　"外界物体倒塌"是指保险车辆以外的物体倒下或陷下，造成保险车辆受损。地表建筑物倒塌、树木倾倒、地下建筑物坍塌，都属于"外界物体倒塌"的范畴。因"外界物体倒塌"造成的车辆损失，例如车辆被砸坏，如果投保了车辆损失险保险公司负责赔偿修理费用。

　　此外，无论保险车辆是否受损，从倒塌物中抢救车辆的费用，可由保险公司负责赔偿。

　　第十五条除非另有约定，本合同的保险期间为一年。保险期间不足一年的按保险监管部门核准的短期月费率计收保险费。

　　赔偿处理

　　第十六条被保险人索赔时，应当向本公司提供保险单、驾驶人的驾驶证、保险车辆行驶证、事故证明、交通事故认定书、损失清单、其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和材料。经公安交通管理部门调解的，应当提供事故调解书，如经法院判决、调解的，还应当提供判决书、调解书。

　　第十七条保险车辆全车被盗抢的，经县级以上公安机关立案侦查、并自立案之日起满三个月未查明下落后，本公司才受理被保险人提出的索赔。除本条款第十六条规定外，被保险人向本公司索赔时，还应提供：

　　(一)被保险人身份证明;被保险人与车辆所有人不一致的，应提供被保险人与车辆所有人的关系证明;

　　(二)机动车登记证书、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证、原车钥匙;

　　(三)县级以上公安机关出具的刑事案件立案证明及未侦破证明;

　　(四)车辆管理所(部门)已根据刑侦部门提供的情况，在其计算机登记系统内记录，并停止办理保险车辆各项登记的证明。

　　第十八条发生保险事故后，被保险人对其他事故当事人做出承诺或欲与其和解、调解的，本公司有权重新审核，对超出本合同赔偿范围的部分，本公司不负责赔偿。

　　第十九条本公司根据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例承担赔偿责任。交通事故认定书中未确定事故责任比例或者由事故当事人依法自行协商的，除法律、法规和规章另有规定外，本公司按以下规定确定事故责任比例：

　　(一)保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任比例为100%;

　　(二)保险车辆驾驶人负主要责任的，事故责任比例为70%;

　　(三)保险车辆驾驶人负同等责任的，事故责任比例为50%;

　　(四)保险车辆驾驶人负次要责任的，事故责任比例为30%;

　　(五)保险车辆驾驶人在事故中无责任的，事故责任比例为0。

　　保险事故不涉及其他责任方的，保险车辆驾驶人负全部责任。

　　第二十条发生保险责任范围的损失(保险车辆全车被盗抢除外)，应当由其他责任方负责赔偿、且确实无法找到其他责任方的，本公司予以赔偿，但须适用30%的绝对免赔率。

　　确实无法找到其他责任方的，应提供相应的证明。

　　第二十一条发生保险事故时有下列情形之一的，每发生一种情形，另增加5%的绝对免赔率。

　　(一) 保险车辆载物超过其核定载质量30%的;

　　(二) 保险车辆驶出保险单约定的行驶区域的;

　　(三) 驾驶人为非保险单指定驾驶人的。

　　个人所有的非营运客车在五一、十一及春节长假期间驶出保险单约定的行驶区域的，不受本条第(二)款的限制。

　　第二十二条保险车辆因保险事故受损，应当尽量修复。修理前被保险人须会同本公司检验，确定修理项目、方式和费用。否则，本公司有权重新核定，无法重新核定的，本公司有权拒绝赔偿。

　　第二十三条对因修理而产生的废旧零配件的价值(以下称：残值)，由双方协商处理，如折归被保险人的，本公司在核定赔款时将扣减残值。

　　第二十四条全部损失是指保险车辆全部损毁、灭失或其修复费用达到事故发生时保险车辆实际价值的情形。除保险车辆全车被盗抢外，保险车辆发生全部损失的，

　　(一)如全损保额不低于事故发生时保险车辆实际价值，对保险车辆损失，本公司按以下规定核定赔偿：

　　核定车辆损失=(事故发生时保险车辆实际价值-交强险赔付-残值)×(1-绝对免赔率之和)×事故责任比例

　　(二)如全损保额低于事故发生时保险车辆实际价值，对保险车辆损失，本公司按以下规定核定赔偿：

　　核定车辆损失=(全损保额-交强险赔付-残值)×(1-绝对免赔率之和)×事故责任比例

　　第二十五条除全部损失以外的保险车辆损失均为部分损失。保险车辆发生部分损失的，

　　(一)如分损保额不低于事故发生时保险车辆新车购置价，对保险车辆损失，本公司按以下规定核定赔偿：

　　核定车辆损失=(实际修复费用-交强险赔付-残值)×(1-绝对免赔率之和)×事故责任比例

　　(二)如分损保额低于事故发生时保险车辆新车购置价，对保险车辆损失，本公司按以下规定核定赔偿：

　　核定车辆损失=(实际修复费用-交强险赔付-残值)×(1-绝对免赔率之和)×事故责任比例×分损保额/事故发生时保险车辆新车购置价

　　第二十六条发生保险事故时，被保险人救助的财产中含有保险车辆以外的财产的，本公司按事故发生时保险车辆实际价值占所施救全部财产实际价值的比例核定施救费用，其计算公式为：

　　核定施救费用=(实际施救费用×事故发生时保险车辆实际价值/事故发生时所施救全部财产实际价值)×(1-绝对免赔率之和)×事故责任比例

　　第二十七条保险车辆全车被盗抢的，本公司在全损保额内按盗抢发生日保险车辆实际价值核定赔款。

　　第二十八条因保险车辆全车被盗抢向本公司索赔的，如不能提供机动车登记证书、保险车辆行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证的，每缺少一项，本公司将在按本条款第二十七条确定的核定赔款中扣减盗抢发生日保险车辆实际价值的0.5%;缺少原车钥匙的，扣减盗抢发生日保险车辆实际价值的5%。

　　第二十九条保险车辆全车被盗抢后在被保险人对其失去掌控期间发生的保险车辆损失，本公司在本合同全损保额内负责赔偿其实际修理费用。

　　第三十条保险车辆全车被盗抢后又找回的：

　　(一)如本公司尚未支付相应的保险赔款，则保险车辆归被保险人所有;

　　(二)如本公司已按本合同的规定赔偿保险车辆全车被盗抢的损失，保险车辆可以归被保险人所有，但被保险人应退还相应的保险赔款。

　　第三十一条被保险人提供的各种必要单证齐全后，本公司应当迅速审查核定。赔款金额经双方确认后，本公司在10天内一次性赔偿结案。本公司履行赔偿义务后，被保险人又就同一事故向本公司提出赔偿请求的，本公司不负赔偿责任。

　　第三十二条本公司受理报案、进行现场查勘、核损定价、参与案件诉讼、向被保险人提供建议等行为，均不构成本公司对赔偿责任的承诺。

　　投保人、被保险人义务

　　第三十三条投保人应如实填写投保单并回答本公司提出的询问，履行如实告知义务。投保人未履行如实告知义务的，本公司按照《保险法》的相关规定处理。

　　第三十四条保险车辆转让、变更使用性质、改装或由于其他原因导致保险车辆危险程度发生变化的，被保险人应当申请办理批改手续。否则，对因保险车辆危险程度增加而造成的事故，本公司不承担赔偿责任。

　　第三十五条发生保险事故后，被保险人应采取必要合理的施救、保护措施，并立即向公安交通管理部门报案，并及时(48小时内)通知本公司(不可抗力因素除外)。否则，对因此而导致的损失扩大部分以及本公司无法核查的损失，本公司有权拒绝赔偿。

　　其他事项

　　第三十六条本合同的解除与变更

　　(一)保险责任开始前投保人要求解除本合同的，本公司将退还其实际支付的保险费，但投保人应当向本公司支付手续费，手续费为保险单载明合计保险费的5%。

　　(二)保险责任开始后投保人要求解除合同的，本公司按保险监管部门批复的标准退还其未到期责任部分的保险费;

　　第三十七条因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁;保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。