车主可以在网上DIY订制适合自己的车险套餐

近段时间，媒体报道了普通轿车撞到豪车而引发高额赔偿的事件，让有车族想到如何买车险能更好规避风险的问题。车险是由若干小险种组成的，如何组合有讲究。笔者对今年的车险重新设计了一下，不再盲从4S店工作人员的推荐，像座位险、玻璃险、盗抢险、划痕险等能免则免，而第三者责任险保额大幅增加。

   按自身实际情况，发生概率小的险种，可不保。如你的车只是上下班代步用，活动范围就是两点一线，而且单位和住宅小区都有监控，这样发生的车辆盗抢和玻璃被砸的可能性就较小，可以不买盗抢险、玻璃单独破碎险、划痕险。反之，如果你的小区物业管理不善，经常发生车辆盗抢损伤的，或者车经常停在马路边，这种险就一定要买。又如，你的车是新买的，那么头几年自燃损失险可以不保。汽车自燃这种事，大多是由于旧车线路老化等原因引起，新车基本没这种问题。平时只要留意一下近几年自己的出险理赔情况，就会发现实际上有些险种我们根本从未用到过，这是跟自己的用车实际情况密切相关的。

   对于私家车主来说，停车费、日常维护费以及每年的车险费用等，也是一笔不小的开支。如何在车险方面精打细算，根据自己的实际情况，购买合适的车险产品呢?购买车险时需牢记五点，才能合理节省保费支出。

   第一，产品与自身风险匹配。所谓风险匹配，就是要了解自己容易遭遇的风险，在选购车险时加强这方面的保障，比如新手开车不熟练，就一定要购买车损险、第三者责任险等。

   第二，与自身的经济承受能力匹配。经济条件较好的，不妨在车险选择上尽量全面，反之则可挑选关键险种加以保障，比如使用了5、6年的紧凑车型，即使不购买车损险，也要对第三者责任险加以重视，因为一旦因事故给第三方造成损失，保险公司可帮助车主减轻经济压力。具体来看，如果是5年内新车，那么对于新手来说，三者险需投保50万元以上;温和派老司机，三者险只需投保20万-30万元;而激进派老司机，三者险可投保30万-50万元。

   第三，考虑所处地域的特点。如多雨地区，可加保涉水险，停车环境不好的，需加保划痕险、盗抢险等

   第四，考虑车况因素。如果是老旧车辆，且车主不太在乎车的“外貌”，就可以不去投保划痕险，但5年以上的老旧车辆自燃风险很大，因此特别需要加保自燃险。而新车恰恰相反，自燃几率很低，但“外貌”却很重要，因此在选购车险时，可以不投自燃险，但需投保划痕险和玻璃险。

   第五，针对车上人员险，专家建议投保司机座位险。而乘客座位险视平时车上载客频率高低选择投保。

   为了使消费者能够更好地选购适合自己的车险，一些保险公司在其车险直销平台上的每项备选险种旁都附上条款注解及使用案例，让消费者一目了然，并可DIY订制适合自己的车险套餐，而且在线投保通常可以享受15%的价格优惠。